Правовые коллизии в исполнительном производстве при представлении сведений, составляющих банковскую тайну

Актуальные публикации по белорусскому праву.

NEW ПРАВО БЕЛАРУСИ


ПРАВО БЕЛАРУСИ: новые материалы (2021)

Меню для авторов

ПРАВО БЕЛАРУСИ: экспорт материалов
Скачать бесплатно! Научная работа на тему Правовые коллизии в исполнительном производстве при представлении сведений, составляющих банковскую тайну. Аудитория: ученые, педагоги, деятели науки, работники образования, студенты (18-50). Minsk, Belarus. Research paper. Agreement.

Полезные ссылки

BIBLIOTEKA.BY Беларусь глазами птиц HIT.BY! Звёздная жизнь KAHANNE.COM Беларусь в Инстаграме


Публикатор:
Опубликовано в библиотеке: 2004-09-23

АВТОР: ХОТЬКО Елена

ИСТОЧНИК: журнал "ЮСТИЦИЯ БЕЛАРУСИ" [узнать больше о журнале]


Елена ХОТЬКО, первый заместитель
начальника управления юстиции
Брестского облисполкома


С 1 января 2001 года вступил в силу Банковский кодекс Республики Беларусь, который ввел более жесткую правовую регламентацию по вопросам представления сведений, составляющих банковскую тайну, и наложения ареста, обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц, находящееся в банке.


Учреждения банка стали в некоторых случаях отказывать в представлении информации по запросам судебных исполнителей районных (городских) судов области о наличии рублевых и валютных вкладов физических лиц. При этом они ссылаются на ст. 122 Банковского кодекса, которая определяет, что сведения о счетах и вкладах, в том числе о наличии счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а также имуществе, находящемся на хранении в банке, составляют банковскую тайну.

К государственным органам, которые наделены правом истребования сведений, относящихся к банковской тайне физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, относятся:

органы дознания и предварительного следствия и суды по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, а также суды по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел;
суды по находящимся в их производстве гражданским делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание) либо о разделе имущества, находящегося в совместной собственности супругов, либо о взыскании сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам;
нотариальные конторы по находящимся в их производстве наследственным делам.
Данный перечень является исчерпывающим.

Основным должностным лицом, исполняющим судебные постановления и другие акты, подлежащие исполнению, является судебный исполнитель. Согласно ст. 476 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее - ГПК) при осуществлении обязанностей по исполнению исполнительных документов судебные исполнители являются представителями власти. Требования судебного исполнителя по исполнению исполнительных документов обязательны для всех граждан, в том числе должностных лиц, а также юридических лиц на всей территории Республики Беларусь.

Взыскание по исполнительным документам обращается в первую очередь на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся в банках и небанковских финансовых организациях (ч. 2 ст. 496 ГПК).

Но прежде чем обратить взыскание на денежные средства должника и иные ценности физического лица, находящиеся в банках, судебный исполнитель обязан запросить информацию, необходимую для осуществления исполнения в банке о наличии денежных средств и ценностей. Однако в соответствии с Банковским кодексом таким правом он не обладает.

Не обладают таким правом и органы предварительного следствия, хотя в соответствии с ч. 1 ст. 156 Уголовно-процессуального кодекса Республики Беларусь (далее - УПК) они обязаны принять меры по обеспечению гражданского иска и исполнения приговора в части конфискации имущества, заключающиеся в выявлении имущества, на которое может быть наложен арест.

Органы предварительного следствия могут затребовать информацию только по делам, по которым может быть применена конфискация. Налицо явное противоречие. Кроме того, практика исполнения приговоров судов в части возмещения ущерба, причиненного преступлением, показывает, что своевременное обнаружение имущества, денежных средств и наложение на них ареста в ходе предварительного следствия является самой эффективной мерой в последующем возмещении ущерба.

После вступления в силу Банковского кодекса резко изменились и правоотношения по наложению ареста на денежные средства должников, находящиеся в банке.

В соответствии со ст. 459 ГПК задачами исполнительного производства являются обеспечение исполнения решений, определений и постановлений судов по гражданским и административным делам, приговоров, постановлений и определений судов по уголовным делам в части имущественных взысканий, подлежащих исполнению других актов.

Во исполнение поставленных перед исполнительным производством задач на основании ст. 482 ГПК судебный исполнитель принимает меры по обеспечению исполнения, среди которых предусмотрено наложение ареста на имущество, в том числе денежные суммы должника, находящиеся у него или иных граждан и юридических лиц.

Оба кодекса обладают равной юридической силой, но Банковский кодекс принят позднее ГПК. В соответствии со ст. 71 Закона Республики Беларусь "О нормативных правовых актах" от 10 января 2000 года №361-3 в случае коллизии между нормативными правовыми актами, обладающими равной юридической силой, и если не один из них не противоречит акту с более высокой юридической силой, действуют положения акта, который принят позднее, в нашем случае - Банковского кодекса.

Статья 130 этого Кодекса предусматривает, что арест на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, может быть наложен только по определению суда, но не коим образом по запросу либо уведомлению судебного исполнителя.

Кроме этого, Банковский кодекс допускает наложение ареста на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, только по определению суда в порядке обеспечения иска - в пределах суммы иска, в том числе по гражданским делам, вытекающим из уголовных дел, по делам о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание), по делам о разделе совместного имущества супругов.

Перечень категорий дел, по которым может быть наложен арест на денежные средства и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, приведенный в ст. 130 Банковского кодекса еще более сужен, чем содержащийся в том же Кодексе, но только в ст. 122. Согласно данной статье, банками могут представляться, помимо перечисленных в ст. 130, сведения по запросам судов по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом может быть применена конфискация имущества, по находящимся в их производстве гражданским делам о взыскании сумм, полученных в виде займов, и по иным гражданским делам.

Кроме того, в соответствии с п. 1.4. Декрета Президента Республики Беларусь "О гарантиях сохранности средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся на счетах и во вкладах в банках Республики Беларусь" от 20 апреля 1998 года №4 установлено, что наложение ареста на денежные средства физических лиц в иностранной валюте, находящиеся в банках, возможно только на основании:

определений хозяйственного суда по обеспечению иска, судебных постановлений по находящимся в их производстве уголовным делам, а также в предусмотренных законом случаях рассмотрения дел о конфискации имущества;
решений или постановлений судов, в производстве которых находятся гражданские дела, вытекающие из уголовных дел, дела о взыскании алиментов (при отсутствии заработка или иного имущества, на которое может быть обращено взыскание) либо о разделе имущества, находящегося в совместной собственности супругов.
Перечень, содержащийся в Декрете, является исчерпывающим.

Таким образом, ст. 130 Банковского кодекса входит в противоречие с п. 1.4 Декрета от 20 апреля 1998 года №4. Часть 2 ст. 297 этого Кодекса указывает, что до приведения законодательства Республики Беларусь в соответствие с Кодексом оно применяется в той части, в которой не противоречит Кодексу, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь.

В соответствии со ст. 137 Конституции декреты имеют верховенство в случае расхождения положений декрета с нормами закона и отсутствием передачи полномочий законом на издание декрета. Следовательно, арест судебным исполнителем денежных средств физических лиц в иностранной валюте, находящихся в банках, не может быть произведен по определению общего суда в порядке обеспечения иска. Право наложения ареста на денежные средства физических лиц в иностранной валюте, находящихся в банках в порядке обеспечения иска имеют хозяйственные суды, однако рассмотрение споров, где одной из сторон является физическое лицо, законодательно отнесено к юрисдикции общих судов.

Положительным, по сравнению с положениями Банковского кодекса, в силу обладания большей юридической силой является то, что Декрет позволяет судебному исполнителю наложить арест на денежные средства физических лиц в иностранной валюте, находящиеся в банках на основании судебных постановлений по находящимся в их производстве уголовным делам, а значит, по приговорам о назначении наказания в виде штрафа.

Для районных (городских) судов Брестской области является особо актуальным исполнение штрафов по делам об административным таможенным правонарушениям. Об этом говорит и статистика. В первом полугодии 2002 года судами области рассмотрено 20553 дела об административных правонарушениях и наложено штрафов на сумму 975214000 рублей. Из рассмотренных административных дел 2719 составляют дела об административных таможенных правонарушениях, а сумма наложенного штрафа по ним составила 637882000 руб. или 65% от суммы штрафов, наложенных по всем административным делам. Учитывая, что минимальные штрафы по большинству административных таможенных правонарушений составляют 50 минимальных заработных плат, суммы штрафов, подлежащие взысканию судебными исполнителями с должников, являются весьма значительными.

Поэтому судебные исполнители, проверяя имущественное положение должников, при принудительном исполнении постановлений о наложении штрафов по делам об административных таможенных правонарушениях руководствуются ст. 287 Кодекса Республики Беларусь об административных правонарушениях, стст. 496, 501 ГПК и пп. 121, 122 Инструкции об исполнительном производстве, утвержденной приказом Министерства юстиции СССР от 15 ноября 1985 года №22. Данные нормативные акты устанавливают обязанность для судебного исполнителя при обращении взыскания на имущество, в том числе денежные средства и имущество должника, находящиеся у других лиц, направить им соответствующий запрос, при этом уведомив их о том, что с момента получения запроса судебного исполнителя на имеющееся у них имущество налагается арест в сумме взыскания и расходов по исполнению и что все причитающиеся должнику платежи до полного погашения взыскиваемой суммы они обязаны вносить взыскателю или на депозитный счет суда. При этом направление вместе с запросом исполнительного документа не предусмотрено.

Часть 2 ст. 128 Банковского кодекса предусматривает, что обращение взыскания (принудительное отчуждение) на денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банке, допускается в случаях и порядке, установленных законом Республики Беларусь, а также по постановлению суда.

Законом, регулирующим порядок обращения взыскания на денежные средства и имущество физических лиц, является ГПК.

Статья 132 Банковского кодекса предусматривает, что обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического лица, юридического лица, а также индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, осуществляется по:

исполнительным документам суда;
иным исполнительным документам в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.
В ГПК определено, какие судебные постановления и другие акты, подлежат исполнению судебными исполнителями, а также, что относится к исполнительным документам.

Однако на запросы судебных исполнителей при исполнении постановлений по административным делам, по уголовным делам, санкция статей которых не предусматривает конфискацию, филиалы ОАО "Сберегательный банк Беларусбанк" не представляют информацию, ссылаясь на ст. 122 Банковского кодекса.

Данную позицию банков разделяет и Национальный банк Республики Беларусь, который не имеет права официального толкования Банковского кодекса, однако в письме №11-16/3838 от 14 марта 2002 года дал указание Брестскому областному управлению "Беларусбанка" оставлять без исполнения запросы судов о представлении информации, составляющей банковскую тайну физических лиц по административным и уголовным делам, по которым санкцией не определена конфискация имущества. Следовательно, судебным исполнителем по уголовному делу, где не предусмотрена конфискация имущества, но есть взыскание ущерба, причиненного преступлением, не может быть полностью проверено имущественное положение должников.

Таким образом, возникшая ситуация вызывает необходимость толкования нормотворческим органом вышеназванных коллизионных нормативных правовых актов.

Следует отметить, что стст. 122, 128, 129, 130 Банковского кодекса создали вопросы с применением не только отдельных статей ГПК, УПК, Таможенного кодексов (ст. 235) Республики Беларусь, но и законов "О Прокуратуре Республики Беларусь" от 29 января 1993 года (стст. 22, 24, 34), "О мерах борьбы с организованной преступностью и коррупцией" от 26 июня 1997 года (ст. 10), Указа Президента Республики Беларусь "О неотложных мерах по борьбе с преступностью и стабилизации обстановки в Республике Беларусь" от 27 декабря 1994 года №274 (п. 5).

© Юстиция Беларуси, №5 2002


Новые статьи на library.by:
ПРАВО БЕЛАРУСИ:
Комментируем публикацию: Правовые коллизии в исполнительном производстве при представлении сведений, составляющих банковскую тайну

()

Искать похожие?

LIBRARY.BY+ЛибмонстрЯндексGoogle

Скачать мультимедию?

подняться наверх ↑

ДАЛЕЕ выбор читателей

Загрузка...
подняться наверх ↑

ОБРАТНО В РУБРИКУ

ПРАВО БЕЛАРУСИ НА LIBRARY.BY


Уважаемый читатель! Подписывайтесь на LIBRARY.BY на Ютубе, в VK, в FB, Одноклассниках и Инстаграме чтобы быстро узнавать о лучших публикациях и важнейших событиях дня.