Введение
Институт залога существует в
отечественном праве уже не одно десятилетие. Но в
последние годы он переживает своеобразное
второе рождение. Дело в том, что в условиях
плановой экономики, отсутствия коммерческого
кредитования, запрещения обращения взыскания на
основные фонды предприятий институт залога не
мог получить должного развития. Поэтому во
времена существования СССР залог существовал, по
сути дела, лишь номинально.
Положение кардинально изменилось с
началом реформ конца 80-х - начала 90-х годов.
Развитие рыночных отношений невозможно без
адекватной правовой базы. В силу этого
значительно возрастает роль обязательственного
права, в том числе способов обеспечения
исполнения обязательств. Под способами
обеспечения исполнения обязательств понимаются
предусмотренные законодательством или
договором специальные меры имущественного
характера, стимулирующие надлежащее исполнение
обязательств должниками путем установления
дополнительных гарантий удовлетворения
требований кредиторов.
До недавнего времени перечень
способов обеспечения исполнения обязательств
носил исчерпывающий характер. Статья 68 Основ
гражданского законодательства Союза ССР и
республик определяла четыре способа обеспечения
исполнения обязательств: гарантию (поручительство),
неустойку, задаток и залог без оговорки о
возможности конструирования иных способов
обеспечения обязательств.
После принятия в 1993 году Закона
Республики Беларусь «О залоге» и принятия нового
Гражданского кодекса Республики Беларусь в
регулировании института залога произошли
достаточно существенные изменения.
В настоящее время, исполнение
обязательств может обеспечиваться неустойкой,
залогом, удержанием имущества должника,
поручительством, банковской гарантией и
задатком. Кроме этого, в Кодексе
устанавливается право сторон в договорном
порядке создавать другие способы обеспечения
исполнения обязательств.
По моему мнению, залог является одним
из самых надежных способов обеспечения
исполнения обязательств. Именно поэтому я
обратился к теме «Залог как способ обеспечения
исполнения обязательств».
В своей курсовой работе я попытаюсь
рассмотреть основные вопросы современного
залогового права Республики Беларусь, дать общую
характеристику института залога, его видов,
проанализировать вопросы, связанные с
оформлением договора о залоге, с реализацией
прав залогодержателя и др.
Понятие залога. Предмет и сфера
применения.
Обеспечительная функция залога
состоит в том, что кредитор (залогодержатель)
имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем)
обеспеченного залогом обязательства получить
удовлетворение своего требования из стоимости
заложенного имущества преимущественно перед
другими кредиторами. Исключение из этого правила
может быть установлено в законе.
В Республике Беларусь отношения по
залогу регулируются Гражданским кодексом
Республики Беларусь, Законом «О Залоге» и иными
актами законодательства Республики Беларусь.
Отношения по залогу возникают на
основании договора или законодательного акта.
Обычно залог возникает на основании договора
залогодателя и залогодержателя, но содержание
прав залогового кредитора определяется
непосредственно законом. Если же отношения по
залогу возникают в силу закона, то
законодательный акт, предусматривающий
возникновение залога, должен содержать указание
на то, в результате каких обстоятельств и какое
именно имущество должно признаваться заложенным.
Залог может обеспечивать любое
гражданско-правовое обязательство (купля-продажа,
аренда), однако основной сферой применения
залога всегда было обеспечение выдачи кредитов.
Это обусловлено тем, что возможность быстрого
удовлетворения требований из заложенного
имущества в случае невыполнения должником
своих обязательств особенно важная для банков,
поскольку для них потеря времени на обращение
взыскания на заложенное имущество оборачивается
потерей средств, что чревато серьезными
последствиями.
С экономической и правовой точки
зрения между обеспечением исполнения
обязательства и предметом залога существует
определенная связь: залог базируется на наличии
реального обеспечения материальных ценностей.
Предметом залога может быть любое
имущество (имущественный комплекс, предприятие,
здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги,
денежные средства и другое имущество), не изъятое
из гражданского оборота, и на которое в силу
закона возможно обращение взыскания. Залог
земельных участков, предприятий, зданий,
сооружений, квартир и другого недвижимого
имущества (ипотека) регулируется
законодательными актами об ипотеке.
Обычно в качестве предмета залога
выступают такие ценности, которые обладают
способностью к быстрой реализации (недвижимость,
транспортные средства, акции). Также, предметом
залога могут быть имущественные права, которые в
соответствии с законодательством могут быть
отчуждены. Например, предметом залога может быть
право аренды, право залога.
Если иное не предусмотрено договором
или законодательством, вещь в качестве предмета
залога включает принадлежности к ней и
неотделимые плоды. По общему правилу, предмет
залога не может включать отделимые плоды,
приплод животных, доходы, приносимые вещью, и
только в случаях, пределах и порядке,
предусмотренных договором или
законодательством они могут быть включены в
предмет залога.
Договором может быть предусмотрен
залог имущества, которое может поступить в
собственность или в полное хозяйственное
ведение залогодателя в будущем (дом, который
будет построен), а также залог прав, носителем
которых залогодатель может стать.
Предметом залога может быть
имущество, составляющее общую собственность, но
при условии, что все собственники будут согласны.
В качестве самостоятельного предмета залога
может выступать право на идеальную долю в общем
имуществе. Собственник квартиры, в том числе и в
многоквартирном доме, вопрос о сдаче квартиры в
залог решает самостоятельно.
Закон допускает возможность
перезалога уже заложенного предмета. Если
залогодержателей несколько, то для них
устанавливается соответствующая очередность в
удовлетворении их требований. Так, в первую
очередь удовлетворяются интересы первого
залогодержателя, из оставшегося имущества
удовлетворяются требования второго
залогодержателя и т. д.
Поскольку перезалог уже заложенного
имущества противоречит интересам
залогодержателя, то стороны могут установить
недопустимость последующего залога имущества.
Для того чтобы защитить интересы последующих
залогодержателей, залогодатель обязан сообщать
каждому последующему залогодержателю о всех
предыдущих залогах данного имущества, а также о
характере и размерах обеспечения этими залогами
обязательств. Если же залогодатель не исполнил
этой обязанности, то при обращении взыскания на
заложенное имущество последующих
залогодержателей и недостаточности этого
имущества он обязан возместить убытки
залогодержателей.
С согласия залогодержателя,
допускается замена предмета залога. Если предмет
залога утрачен или поврежден либо право
собственности на него или право хозяйственного
ведения прекращено по основаниям, установленным
законодательством, залогодатель вправе в
разумный срок восстановить предмет залога или
заменить его другим равноценным имуществом.
Не допускается передача в залог
имущества, изъятого из оборота (боевое оружие).
Предметом залога не могут быть права, носящие
личный характер, в частности, требования об
алиментах, о возмещении вреда, причиненного
жизни или здоровью и иные права, уступка которых
другому лицу прямо запрещена законом. Также,
предметом залога не могу быть культурные
ценности, хранящиеся в музеях, архивах,
библиотеках и иных государственных организациях
культуры.
Перечень объектов, относительно
которых по причине их ценности либо по
усмотрению государственной безопасности
применение залога не допускается, определяется
актами законодательства. Так, Указом Президента
Республики Беларусь от 16 июля 1997 г. «Об
упорядочении залога государственного имущества»
утвержден Перечень государственных предприятий,
организаций, учреждений и государственного
имущества, которые не могут являться предметом
залога. К ним относятся:
* предприятия,
организации и учреждения лесного хозяйства,
осуществляющие управление лесами,
государственный контроль за лесопользованием,
учет, охрану, защиту и воспроизводство лесов;
* земли, которые не могут
выделяться из собственности Республики Беларусь;
* имущество, которое
используется исключительно в интересах
государственной и общественной безопасности;
* военное имущество и
оборонные объекты и др.
Если совершен залог, предмет которого
противоречит актам законодательства о допущении
передачи данного предмета в залог, то он
считается недействительным.
Договор о залоге, его регистрация и
участники
Как говорилось, основанием
возникновения права залога обычно является
договор. Например, банк готов предоставить
кредит, но под залог какого-либо имущества.
Заключается кредитный договор и договор о залоге.
Договор о залоге и есть тот юридический факт,
который порождает право залога. В соответствии с
Законом Республики Беларусь «О залоге» право
залога - это право залогодержателя в случае
невыполнения залогодателем обеспеченного
залогом обязательства получить удовлетворение
со стоимости заложенного имущества. Это право
возникает с момента заключения договора о залоге,
а в отношении залога имущества, которое надлежит
передать залогодержателю, - с момента передачи
этого имущества, но договором может быть
установлено, что право залога и в этом случае
возникает с момента заключения договора (до
передачи имущества).
Сторонами в договоре о залоге
выступают залогодатель и залогодержатель. В
соответствии с Законом Республики Беларусь «О
залоге» в качестве залогодателя или
залогодержателя могут выступать граждане или
юридические лица Республики Беларусь.
Юридические лица или граждане других государств,
а также лица без гражданства пользуются
относительно залога теми же правами и несут те же
обязанности, что и юридические лица и граждане
Республики Беларусь.
Залогодателем при залоге имущества
может быть лицо, которому предмет залога
принадлежит или будет принадлежать в будущем на
праве собственности или полного хозяйственного
ведения.
Юридическое лицо, за которым
имущество закреплено на праве полного
хозяйственного ведения, осуществляет залог
предприятия в целом, его структурных единиц и
подразделений как имущественных комплексов,
отдельных зданий и сооружений только с согласия
собственника этого имущества или
уполномоченного им органа. Согласие требуется и
в иных случаях, предусмотренных собственником
или законодательством.
Если за юридическим лицом имущество
закреплено на праве оперативного управления, оно
не может осуществлять залог этого имущества. При
реорганизации юридического лица-залогодателя к
правопреемнику одновременно с имуществом
переходит и залоговое отягощение.
Государственными органами, другими
юридическими и физическими лицами могут быть
созданы специализированные организации (ломбарды),
в функции которых входит выдача займов под залог
имущества.
Договор о залоге должен заключаться в
письменной форме, кроме договора о залоге,
обеспечивающего бытовой прокат, который может
заключаться в устной форме с выдачей залогового
жетона. Например, довольно широкое
распространение имеет передача гражданам в
краткосрочное пользование спортинвентаря,
игрушек, велосипедов, лодок и т. д. «под залог»
документов, удостоверяющих личность,
определенной суммы денег, часов, ювелирных
изделий и т. д. Обычно это практикуется в парках,
домах отдыха, пансионатах, лодочных станциях и т.
п. Законодательство о залоге такие общественные
отношения не регулирует.
В договоре о залоге должны быть
указаны наименование, местонахождение (местожительство)
сторон, вид залога, существо обеспеченного
залогом требования, его размер, сроки исполнения
обязательств, состав и стоимость заложенного
имущества, а также в нем должно содержаться
указание на то, у какой из сторон находится
заложенное имущество.
Договор о залоге, обеспечивающий
выполнение обязательств по сделкам, для которых
требуется нотариальная форма, должен быть
нотариально засвидетельствованным. В случае,
если это предусмотрено договором о залоге,
нотариальная контора одновременно с
удостоверением договора возлагает запрет на
отчуждение предмета залога.
Залог предприятий и других объектов,
подлежащих регистрации, должен регистрироваться
по месту регистрации этих объектов после
предоставления заявления, нотариально
засвидетельствованной копии договора и
документа, подтверждающего уплату
государственной пошлины. При отсутствии таких
документов заявление не рассматривается. Запись
о регистрации договора о залоге должна вноситься
в специальный реестр заложенного имущества.
Несоблюдение требований к форме договора о
залоге и его регистрации влечет за собой
недействительность договора и последствия,
предусмотренные Гражданским кодексом
Республики Беларусь.
Орган, в компетенцию которого входит
регистрация договора залога, обязан выдавать
залогодержателю и залогодателю документ о
регистрации, а также выписки из реестра по
запросу залогодержателя, залогодателя и других
заинтересованных лиц.
Заинтересованное лицо, в свою очередь,
вправе обжаловать отказ в регистрации договора
залога, в выдаче выписки из реестра заложенного
имущества или незаконное осуществление
регистрации договора залога в суд по месту
нахождения органа, проводящего регистрацию
договора. Орган, который регистрирует договор
залога несет ответственность в соответствии с
Гражданским кодексом Республики Беларусь за
убытки, причиненные в результате нарушения его
должностными лицами правил регистрации.
За регистрацию договора залога с
выдачей документа о регистрации, а также за
предоставление выписок из реестра заложенного
имущества взыскиваются государственные пошлины
в размере, определенном законодательством
Республики Беларусь.
Залогодатели - юридические лица,
предприниматели, осуществляющие свою
деятельность без образования юридического лица,
обязаны:
* вести книгу записи
договоров залога;
* не позднее чем за
десять дней после регистрации договора залога
вносить в книгу запись о содержании договора;
* предоставлять
настоящую книгу для ознакомления лицам, имеющим
соответствующие полномочия.
Договором или законодательными
актами на залогодателя может быть возложена
обязанность страхования на случай принятия
соответствующими государственными органами
актов, прекращающих его хозяйственную
деятельность или препятствующих ей либо
отрицательно влияющих на нее, на случай
ликвидации залогодателя, а также в иных случаях.
Содержание залогового обязательства
составляют права и обязанности сторон.
Залогодержатель приобретает совокупность прав,
которые составляют его залоговое право.
При передаче предмета залога
залогодержателю у него возникает право владения,
право истребовать это имущество из чужого
незаконного владения от любого лица, в том числе
и от залогодателя, право ограничивать
распоряжение заложенным имуществом.
Залогодатель и залогодержатель, в
зависимости от того, у кого из них находится
заложенное имущество, обязан, если иное не
предусмотрено законодательством или договором:
* страховать за счет
залогодателя заложенное имущество в полной его
стоимости от рисков утраты и повреждения, а если
полная стоимость имущества превышает размер
обеспеченного залогом требования, - на сумму не
ниже размера требования;
* принимать меры,
необходимые для обеспечения сохранности
заложенного имущества, в том числе для защиты его
от посягательств и требований со стороны третьих
лиц;
* немедленно уведомлять
другую сторону о возникновении угрозы утраты или
повреждения заложенного имущества.
Залогодержатель и залогодатель
вправе проверять по документам и фактически
наличие, количество, состояние и условия
хранения заложенного имущества, находящегося у
другой стороны. При грубом нарушении
залогодержателем обязанностей, указанных выше,
создающем угрозу утраты или повреждения
заложенного имущества, залогодатель вправе
потребовать досрочного прекращения залога.
В соответствии с Гражданским
кодексом Республики Беларусь залогодатель несет
риск случайной гибели или случайного
повреждения заложенного имущества, если иное не
предусмотрено договором о залоге.
В свою очередь, залогодержатель
отвечает за полную или частичную утрату или
повреждение переданного ему предмета залога,
если не докажет, что это произошло вследствие
непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях
обстоятельств. Если в результате повреждения
предмета залога он изменился настолько, что не
может быть использован по прямому назначению,
залогодатель вправе от него отказаться и
потребовать возмещения за его утрату. Договором
может быть предусмотрена обязанность
залогодержателя возместить залогодателю и иные
убытки, причиненные утратой или повреждением
предмета залога.
Залогодатель вправе, если иное не
предусмотрено договором и не вытекает из
существа залога, пользоваться предметом залога в
соответствии с его назначением, в том числе
извлекать из него плоды и доходы.
Залогодатель может отчуждать предмет
залога, передавать его в аренду или
безвозмездное пользование другому лицу или иным
образом распоряжаться им, но только с согласия
залогодержателя. В случаях, предусмотренных
договором, залогодержатель вправе пользоваться
переданным ему предметом залога, регулярно
предоставляя залогодателю отчет о пользовании.
В период действия договора о залоге
имущество, являющееся предметом залога, может
перейти от залогодателя в собственность, полное
хозяйственное ведение или оперативное
управление к другому лицу. Это может произойти в
результате возмездного или безвозмездного
отчуждения этого имущества (по договорам купли-продажи,
мены, дарения) либо в порядке универсального
правопреемства (при реорганизации юридического
лица). Такой переход не влечет прекращения
договора о залоге и соответствующее имущество по-прежнему
остается предметом залога. При этом
правопреемник получает все права и несет все
обязанности залогодателя, если соглашением с
залогодержателем не установлено иное.
Залог сохраняет свою силу также в
случаях, когда в определенном порядке происходит
уступка залогодержателем обеспеченного залогом
требования другому лицу или перевод
залогодателем долга, возникшего из
обеспеченного залогом требования, на другое лицо.
Виды залога
Использование тех или иных критериев
позволяет выделить различные виды залога. К ним
относятся:
* залог, при котором
предмет залога остается у залогодателя;
* ипотека;
* залог товаров в обороте;
* заклад;
* залог прав и ценных
бумаг.
Закон Республики Беларусь «О залоге»
выделяет залог без передачи и с передачей
заложенного имущества залогодержателю (заклад).
Отдельные виды имущества в силу закона не
передаются залогодержателю. К их числу относится
имущество, на которое установлена ипотека (недвижимость),
а также товары в обороте.
Правовая значимость разграничения
видов залога состоит в том, когда именно
возникает право залога на имущество и кто несет
обязанности по содержанию и сохранности этого
имущества. В залоге без передачи заложенного
имущества залогодержателю право залога
возникает с момента заключения договора о залоге,
а в случае с передачей заложенного имущества - с
момента такой передачи. Сторона, владеющая
предметом залога, несет обязанности по его
содержанию и сохранности, если иное не
установлено законом или договором.
Предметом залога, который остается у
залогодателя, могут быть квартиры, в том числе и в
многоэтажном доме, транспортные средства и
другое имущество. Если предмет залога передан
залогодателем во временное владение или
пользование третьему лицу (в аренду,
безвозмездное пользование и т. п.), то считается,
что он оставлен у залогодателя.
Договор о залоге порождает
определенные права и обязанности сторон. Так, до
наступления срока выполнения обязательства,
обеспеченного залогом, когда вещи остаются у
залогодателя, залогодержатель вправе требовать
от залогодателя принятия мер, необходимых для
сохранения предмета залога и прекращения любого
посягательства на этот предмет, угрожающего его
утратой или повреждением.
В случае утраты или повреждения
заложенной вещи не по вине залогодержателя он
может потребовать ее восстановления, замены или
погашения долга независимо от наступления срока
платежа. Иногда, когда предмет залога остается у
залогодателя, залогодержатель может сделать
знак, на индивидуально определенной вещи,
свидетельствующий о залоге. Такой залог
называется «твердым».
Если предмет залога утрачен и
залогодатель его не восстановил или не замени
другим имуществом, равным по стоимости,
залогодержатель вправе требовать досрочного
выполнения обеспеченного залогом обязательства.
Залогодатель, в свою очередь, обязан
выполнять все требования залогодержателя. В
случае нарушения им своих обязанностей,
залогодержатель приобретает право
удовлетворить требование из стоимости
заложенного имущества до наступления срока
обеспеченного залогом требования.
Кроме обязанностей, залогодатель
также имеет некоторые права. Если иное не
предусмотрено договором либо законодательством,
залогодатель вправе владеть и пользоваться
предметом залога в соответствии с его
назначением, распоряжаться предметом залога
путем его отчуждения с переводом на
приобретателя долга по обязательству,
обеспеченному залогом. Если договором либо
законодательными актами не требуется согласие
залогодержателя, залогодатель вправе сдать
предмет залога в аренду. В таком случае
залогодатель, в десятидневный срок, должен
уведомить залогодержателя о сдаче предмета
залога в аренду.
Особые правила устанавливаются в
отношении ипотеки. Ипотекой признается залог
земли и недвижимого имущества (предприятий,
зданий, сооружений и других объектов),
непосредственно связанного с землей.
Правовое регулирование ипотеки
осуществляется законом о ней. Общие правила о
залоге применяются к ипотеке в случаях, когда
законом об ипотеке не установлены иные правила.
Особенности правового регулирования
ипотеки обусловлены спецификой ее предмета:
недвижимое имущество, по общему правилу,
обладает значительной экономической ценностью.
Рассматривая установленные правила,
следует отметить что, если иное не определено
законодательством либо договором, ипотека
предприятия или иного имущественного комплекса
распространяется на все его имущество, включая
основные и оборотные фонды, а также другие
ценности, отраженные в самостоятельном балансе
предприятия. Залогодатель обязан по требованию
залогодержателя представлять ему годовой баланс.
При невыполнении обязательства,
обеспеченного ипотекой предприятия,
залогодержатель вправе принять меры по
оздоровлению финансового положения данного
субъекта, включая назначение представителей в
руководящие органы, ограничение права
распоряжаться произведенной продукцией и другим
имуществом. При обращении взыскания на
находящееся в ипотеке предприятие оно
реализуется на торгах как единый комплекс в
порядке, предусмотренном законодательством.
Залогодатель вправе в любое время
досрочно выполнить обеспеченное ипотекой
требование в полном объеме. Допускается и
отчуждение предмета ипотеки залогодателем, но
только с согласия залогодержателя.
Ипотека здания или сооружения
допускается только с одновременной ипотекой по
тому же договору земельного участка, на котором
находится это здание или сооружение, либо части
этого участка, функционально обеспечивающей
закладываемый объект, либо принадлежащего
залогодателю права аренды этого участка. Таким
образом, если в ипотеку передается здание или
сооружение, то по тому же договору должен быть
передан земельный участок (его часть, право
аренды). В противном случае договор ипотеки будет
недействителен.
Залог земельных участков
регулируется земельным законодательством.
Земельные участки, находящиеся в частной
собственности, могут быть предметом залога
только в качестве материального обеспечения
своевременного возврата банковского кредита.
Договор об ипотеке подлежит
нотариальному удостоверению, а также
регистрации в порядке, установленном для сделок
с соответствующим имуществом. Несоблюдение
нотариальной формы либо требований о
регистрации влечет недействительность договора.
При залоге товаров в обороте, также
существует ряд особенностей. В этом виде залога
предметом являются товары определенной
стоимости, включая сырье (в том числе природные
ресурсы), полуфабрикаты, комплектующие изделия и
готовую продукцию. При этом залогодателю
предоставляется право заменять предмет залога с
тем, чтобы общая стоимость товара не была меньше,
чем определенная в договоре о залоге.
Право залога здесь не следует за
вещью: товары в обороте, реализованные
залогодателем, перестают быть предметом залога с
момента их перехода в собственность или полное
хозяйственное ведение приобретателя. В то же
время приобретенные залогодателем товары,
предусмотренные в договоре о залоге, становятся
предметом залога с момента возникновения на них
права собственности или полного хозяйственного
ведения у залогодателя. В результате может
произойти изменение состава заложенного
имущества, если приобретены иные виды товара,
нежели те, которые первоначально были предметом
залога.
Помимо обычных условий, договор о
залоге товаров в обороте должен определять вид
заложенного товара, другие его родовые признаки,
общую стоимость предметов залога, место, в
котором они находятся, а также виды товаров,
которыми может быть заменен предмет залога.
При залоге товаров в обороте
залогодатель сохраняет за собой право владеть,
пользоваться и распоряжаться предметом залога
без согласия залогодержателя. Залогодатель
должен вести книгу записи залогов, в которую
вносятся записи об условиях залога товаров и обо
всех операциях, влекущих изменение состава или
натуральной формы заложенных товаров, включая их
переработку, на день последней операции.
Залогодержателю принадлежит право в
любое время проверить количество, вид и
стоимость заложенного товара, а также условия
его хранения.
При невыполнении залогодателем
условий залога товаров в обороте
залогодержателю предоставляется право
требовать передачи ему заложенного товара или
требовать досрочного взыскания долга,
обеспеченного залогом. В соответствии с
законодательством залогодержатель вправе,
наложив на товары свои знаки и печати,
приостановить операции до устранения нарушения.
Если товар передается в залог без
предоставления залогодателю права отчуждать его,
изменять состав и натуральную форму, то правила о
залоге товаров в обороте не действует.
Закон Республики Беларусь «О залоге»
говорит об еще одном виде залога. Этим видом
залога является заклад.
Закладом признается вид залога, по
условиям которого заложенное имущество
передается залогодержателю во владение, но по
договоренности последнего с залогодателем
предмет заклада может быть оставлен у
залогодателя под замком и печатью
залогодержателя.
При закладе залогодержатель вправе
пользоваться предметом заклада в случаях,
предусмотренных договором о закладе.
Приобретенные залогодержателем в результате
пользования предметом заклада доходы и другие
имущественные выгоды направляются на возмещение
расходов по содержанию предмета заклада, а также
засчитываются в качестве выполнения
обязательств, обеспеченных закладом.
Если возникает реальная угроза
утраты, недостачи либо повреждения предмета
заклада не по вине залогодержателя, он вправе
требовать замены предмета заклада, а при отказе
залогодателя выполнить это требование до
наступления срока выполнения обеспеченного
закладом обязательства приобретает право
удовлетворения требований из стоимости
заложенного имущества. Залогодержатель может
удерживать вещь до полного выполнения
обязательства.
Согласно закону в обязанности
залогодержателя при закладе входит:
* принимать меры,
необходимые для хранения предмета заклада;
* немедленно сообщать
залогодателю о возникновении угрозы утраты либо
повреждения предмета заклада;
* в соответствии с
договором о закладе направлять залогодателю
отчеты о пользовании предметом заклада;
* немедленно возвращать
предмет заклада после выполнения залогодателем
обеспеченного закладом обязательства;
* платить налоги и сборы,
связанные с заложенным имуществом, за счет
залогодателя;
* застраховать предмет
заклада на полную его стоимость за счет и в
интересах залогодателя;
* надлежащим образом
сохранять предмет заклада.
Залогодержатель должен извлекать из
предмета заклада доходы в интересах
залогодателя в случае, когда это предусмотрено
договором.
В случае, если залогодержатель хранит
или использует предмет заклада ненадлежащим
образом, залогодатель вправе в любое время
потребовать прекращения заклада или досрочно
выполнить обеспеченное закладом обязательство.
Если залогодержатель не докажет, что
утрата, недостача либо повреждение предмета
заклада произошли не по его вине, то он несет
ответственность за утрату и недостачу предмета
заклада в размере стоимости утраченного (недостающего),
а за повреждение предмета заклада - в размере
суммы, на которую снизилась стоимость
заложенного имущества. Но в договоре или в законе
может быть предусмотрена обязанность
залогодержателя в полном объеме возместить
залогодателю ущерб, причиненный утратой,
недостачей или повреждением предмета заклада
Как следует из статьи 339 Гражданского
кодекса Республики Беларусь, определенными
особенностями обладает залог вещей в ломбарде.
Особенности кредитования граждан ломбардами под
залог принадлежащих гражданам вещей
определяются Положением о порядке проведения
ломбардных операций.
В качестве залогодержателя при
залоге вещей в ломбарде может выступить не
всякое юридическое лицо, а только
специализированная организация - ломбард,
обладающая соответствующей лицензией. В
качестве залогодателей могут выступать только
граждане. Таким образом, целью этого залога
является обеспечение краткосрочного
кредитования граждан. Никакие другие
обязательства данным видом залога
обеспечиваться не могут.
Предметом залога вещей в ломбарде
может быть движимое имущество, предназначенное
для личного, семейного или домашнего
использования. Предмет залога вещей в ломбарде
всегда передается ломбарду (залогодержателю).
Стороны договора о залоге вещей в ломбарде не
вправе оценивать передаваемое в залог имущество
по своему усмотрению. Оценка этих вещей должна
производиться в соответствии с ценами на вещи
такого рода и качества, обычно устанавливаемыми
в торговле в момент принятия их в залог.
Форма договора о залоге вещей в
ломбарде также имеет некоторые особенности. Этот
договор оформляется выдачей ломбардом
залогового билета, который содержит все
существенные условия договора (сумму кредита,
предмет залога, его оценку и т. д.).
Ломбард обязан страховать в пользу
залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в
полной сумме их оценки. Также, ломбард несет
ответственность за утрату и повреждение
заложенных вещей независимо от вины. Он
освобождается от ответственности только в
случае, если докажет, что утрата или повреждение
произошли вследствие непреодолимой силы.
Установлен упрощенный порядок
обращения взыскания на заложенное в ломбарде
имущество. В случае невозвращения в оговоренный
срок суммы кредита залогодателю предоставляется
льготный месячный срок для погашения долга. Если
по истечении этого срока залогодатель не
возвращает сумму кредита, ломбард вправе на
основании исполнительной надписи нотариуса
продать предмет залога. Реализация заложенного
имущества осуществляется в порядке,
установленном для реализации заложенного
имущества. После продажи заложенного имущества
требования ломбарда к залогодателю (должнику)
погашаются, даже если вырученная сумма
недостаточна для их полного удовлетворения.
Законодательство допускает залог
прав и ценных бумаг. В законе «О залоге» этому
виду посвящена Глава 10.
В основном залог прав подчинен общим
правилам. Но у этого вида залога, как и у других,
есть свои особенности.
Предметом залога могут быть только
имущественные права, т. е. Права на конкретные
материальные блага. Способность их быть
предметом залога обусловлена передаваемостью.
Если право непередаваемо, т. е.
оно неотделимо от субъекта и не имеет
стоимостной оценки, то его нельзя заложить. Не
могут быть предметом залога личные
неимущественные права (право на личную
неприкосновенность, право гражданина на
избрание места жительства, право на
неприкосновенность жилища и т. п.).
Имущественным правом, которые могут
быть предметом залога, является право владения и
пользования, в том числе права арендатора, другие
права, вытекающие из обстоятельств, и иные
имущественные права. Залогодатель является
носителем права, передаваемого в залог.
Предметом залога прав могут быть и
права арендодателя. Так, покупатель может
заложить принадлежащее ему право получать
арендную плату. В случае неисполнения
покупателем обязанности по уплате покупной цены,
продавец может обратить взыскание на предмет
залога, т. е. потребовать перевода на себя права
получать арендную плату. В конечном счете
продавец получит удовлетворение за счет суммы
арендной платы.
При залоге права определение его
стоимости, если иное не следует из
законодательного акта, договора либо характера
самого права, устанавливается соглашением
сторон.
Право с определенным сроком действия
может быть предметом залога только до истечения
этого срока.
Договор залога прав может быть
оформлен передачей в залог соответствующего
правоопределяющего документа, если заложенное
право подтверждается документом. В соответствии
с законом, при залоге прав, залогодатель обязан:
осуществлять все действия, необходимые для
обеспечения действительности заложенного права;
не совершать уступки заложенного права; не
совершать действий, влекущих прекращение
заложенного права либо уменьшение его стоимости;
принимать меры, необходимые для защиты
заложенного имущества от посягательств со
стороны третьих лиц; сообщать залогодержателю
сведения об изменениях, произошедших в
заложенном праве, о его нарушениях со стороны
третьих лиц и о претензиях третьих лиц на это
право.
В случае невыполнения залогодателем
своих обязанностей залогодержатель вправе
самостоятельно принимать все меры, необходимые
для защиты заложенного права от нарушений со
стороны третьих лиц. Также, залогодержатель
может вступать в судебное дело, в котором
рассматривается иск о заложенном праве, в
качестве третьего лица.
При обращении взыскания на
обеспеченное залогом право оно переходит к
залогодержателю вместе с правами, неотъемлемыми
от этого права.
Следует отметить, что залог прав на
землю, недра, воды, леса и иные природные ресурсы
определяется специальным законом.
Залог ценной бумаги осуществляется
путем письменного соглашения залогодержателя и
лица, которому принадлежит ценная бумага, с
вручением залогодержателю этой бумаги. По
договоренности сторон заложенные ценные бумаги
могут быть переданы на хранение в депозит
нотариальной конторы или банка. Свидетельства о
процентах, дивидендах и других доходах от
определенного в ценной бумаге права являются
объектом договора о залоге только в случае, если
эти свидетельства переданы залогодержателю.
Залог ценных бумаг на предъявителя
регулируется также правилами, регулирующими
заклад, закона Республики Беларусь «О залоге».
Взыскание на предмет залога.
Прекращение залога
Закон предусматривает основания и
порядок обращения взыскания на заложенное
имущество. Взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя (кредитора)
может быть обращено в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения должником
обеспеченного залогом обязательств. Причем
необходимо, чтобы такое поведение должника (действия,
бездействие) было обусловлено обстоятельствами,
за которые он отвечает. Например, если должник за
неисполнение какого-либо обязательства несет
ответственность лишь при наличии вины и докажет
ее отсутствие, то взыскание на заложенное
имущество обращено быть не может.
Даже если указанные основания
имеются, залогодержателю может быть отказано в
обращении взыскания при наличии двух условий:
нарушение обеспеченного залогом обязательства
крайне незначительно; размер требований
залогодержателя вследствие этого явно
несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Требования залогодержателя (кредитора)
удовлетворяются из стоимости заложенного
недвижимого имущества по решению суда.
Обращение взыскания на заложенное
недвижимое имущество без судебного решения
возможно при заключении залогодателем и
залогодержателем специального соглашения. Оно
должно удостоверяться нотариально и заключаться
сторонами после возникновения оснований для
обращения взыскания на предмет залога. Это
значит, что в случае получения ссуды,
обеспеченной залогом недвижимости, банк -
кредитор (залогодержатель) уже после факта
невозврата кредита или процентов по нему должен
будет заключить и нотариально удостоверить с
залогодателем соглашение об удовлетворении
претензий залогодержателя на заложенное
имущество. В случае же отказа залогодателя по
какой-либо причине от заключения такого
соглашения, залогодержатель для удовлетворения
своих претензий должен все равно обращаться в
суд.
Обращение взыскания на движимое
имущество, если оно как предмет залога передано
залогодержателю, возможно без обращения в суд,
если стороны заключили специальное соглашение о
бесспорном порядке взыскания на заложенное
движимое имущество. При этом закон ничего не
говорит о том, что такое соглашение должно быть
заключено после того, как возникнут основания
для обращения взыскания на заложенное имущество.
Поэтому можно сделать вывод, что заключение
такого соглашения возможно до возникновения
таких оснований. Нотариального удостоверения
это соглашение не требует.
Гражданским кодексом Республики
Беларусь предусмотрен ряд случаев, когда
взыскание на предмет залога может быть обращено
только по решению суда. Это возможно, когда: 1) для
заключения договора о залоге требовалось
согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее
значительную историческую, художественную или
иную культурную ценность для общества; 3)
залогодатель отсутствует и установить место его
нахождения невозможно.
Реализация (продажа) заложенного
имущества, на которое обращено взыскание,
производится путем продажи с публичных торгов в
порядке, установленном процессуальным
законодательством, если законом не установлен
другой порядок.
По просьбе залогодателя суд вправе в
решении об обращении взыскания на заложенное
имущество отсрочить его продажу с публичных
торгов на срок до одного года. В законе не
установлены критерии, которыми следует
руководствоваться суду при рассмотрении такой
просьбы. Очевидно, должны учитываться любые
заслуживающие внимания обстоятельства.
Предоставление отсрочки залогодателю
противоречит интересам залогодержателя. Чтобы в
какой-то мере компенсировать ущемление его
интересов, законом установлено, что отсрочка не
затрагивает прав и обязанностей по
обязательству, обеспеченному залогом, и не
освобождает должника от возмещения возросших за
время отсрочки убытков кредитора.
Начальная продажная цена заложенного
имущества, с которой начинаются торги,
определяется решением суда в случаях обращения
взыскания на имущество в судебном порядке либо
соглашением залогодержателя с залогодателем в
остальных случаях. Заложенное имущество
продается лицу, предложившему наивысшую цену.
Если торги объявляются
несостоявшимися, то залогодержатель вправе по
соглашению с залогодателем приобрести данное
имущество. В этом случае в счет покупной цены
засчитываются требования, обеспеченные залогом.
К такому соглашению применяются правила о
договоре купли-продажи. Практически в данной
ситуации взамен уплаты залогодержатель получает
в собственность заложенное имущество.
В случае, если залогодержатель не
воспользовался указанным правом либо
залогодатель не дал на это согласия проводятся
повторные торги. Если же, торги вновь объявлены
несостоявшимися, то залогодержатель вправе
оставить предмет залога за собой (получить в
собственность). При этом предмет залога
принимается по оценке в сумме не более чем на
десять процентов ниже начальной продажной цены
на повторных торгах. Право залогодержателя
оставить заложенное имущество за собой
реализуется независимо от воли залогодателя.
Если залогодержатель не
воспользуется правом оставить за собой предмет
залога в течение месяца со дня объявления
повторных торгов несостоявшимися, договор о
залоге прекращается.
В случае, когда сумма, вырученная при
реализации заложенного имущества, превышает
размер обеспеченного залогом требования,
разница возвращается залогодателю. Если
же, напротив, вырученной суммы недостаточно,
залогодержатель имеет право, при отсутствии
иного указания в законе или договоре, получить
недостающую сумму из прочего имущества должника,
но не пользуясь преимуществом, основанном на
залоге.
Должник и залогодатель, являющийся
третьим лицом, вправе в любое время до продажи
предмета залога прекратить обращение на него
взыскания и реализацию. Для этого он должен
исполнить обеспеченное залогом обязательство
или ту его часть, исполнение по которой
просрочено. Соглашение, ограничивающее это право,
ничтожно.
Залоговые отношения прекращаются по
общим основаниям прекращения обязательств,
например, надлежащим исполнением или же
невозможностью исполнения, если она вызвана
обстоятельством, за которое ни одна из сторон не
отвечает. Кроме того, Гражданским кодексом
Республики Беларусь устанавливаются
специальные основания:
1) прекращение обеспеченного
залогом обязательства. Основание прекращения
основного обязательства (исполнением, зачетом и
т. п.) для прекращения залога значения не имеет;
2) требование залогодателя при
грубом нарушении залогодержателем своих
обязанностей по содержанию и обеспечению
сохранности переданного ему во владение
заложенного имущества, если это нарушение
создает угрозу утраты или повреждения предмета
залога;
3) гибель заложенной вещи или
прекращение заложенного права, если
залогодатель не воспользовался правом
восстановить предмет залога или заменить его
другим равноценным имуществом;
4) продажа заложенного имущества с
публичных торгов, а также невозможность его
реализации.
Прекращение залога возможно и по
некоторым иным основаниям. Так, залог
прекращается, когда заложенное имущество
изымается у залогодателя на том основании, что в
действительности его собственником является
другое лицо либо в виде санкции за совершение
преступления или иного правонарушения. Залог
прекращается также с переводом на другое лицо
долга по обязательству, обеспеченному залогом,
если залогодатель не дал кредитору согласия
отвечать за нового должника.
О прекращении ипотеки должна быть
сделана отметка в реестре, в котором
зарегистрирован договор об ипотеке.
При прекращении залога вследствие
исполнения обеспеченного залогом обязательства
либо при грубом нарушении залогодержателем
обязанностей по сохранности заложенного
имущества, последний обязан немедленно
возвратить имущество залогодателю.
Заключение
В настоящее время, вступая в то или
иное правоотношение, субъект должен быть уверен,
что другая сторона исполнит свои обязанности
надлежащим образом (обусловленным в договоре
способом, в установленный срок, в определенном
месте и т. п.). Государство делает все для того,
чтобы защитить права кредитора и заставить
должника исполнить данное кредитору
обязательство, а в случае невыполнения данного
обязательства нести за это ответственность.
Законодательство содержит ряд норм (способов),
направленных именно на обеспечение исполнения
обязательств. Одним из таких способов является
залог.
Особенность залога в сравнении с
большинством других способов обеспечения
исполнения обязательств состоит в том, что он
носит вещно-правовой характер. Поручительство,
задаток, неустойка, банковская гарантия - это
способы обеспечения исполнения обязательств, не
имеющие характера вещно-правовых отношений. В
этих случаях кредитор верит личности должника
либо лица, которое становится дополнительным
должником в силу принятия на себя
ответственности за исполнение основным
должником обязательства в рамках
соответствующей конструкции обеспечения
исполнения. Плюс залога в том, что он обладает
чертами, которые позволяют рассматривать его в
качестве вещно-правового способа обеспечения
исполнения обязательств.
Прежде всего залог обладает наиболее
характерным свойством вещных прав - правом
следования. Право следования означает, что право
как бы следует за вещью. Где бы ни находился
предмет залога, в чьей бы собственности он не
находился, он будет предметом залога до
прекращения основного обязательства.
Наряду с правом следования залог
обладает правом преимущества. Право
преимущества состоит в том, что кредитор-залогодержатель
вправе удовлетворить свои требования за счет
заложенного имущества преимущественно перед
другими кредиторами соответствующего должника.
В последнее время делается акцент на
вещно-правовом характере залога. Но при этом
следует иметь в виду, что залог не является
вещным правом в той степени, в которой вещным
правом является, например, право собственности
или хозяйственного ведения. Во-первых,
существующая в праве конструкция залога очень
широка. Она включает в себя и такой вид залога,
который никак не может быть охарактеризован как
вещное право, - залог товаров в обороте. Во-вторых,
даже при всем своем вещном характере залог все же
продолжает оставаться способом обеспечения
исполнения обязательств. «Вещность» залога
существует лишь постольку, поскольку она в
состоянии обеспечить основное обязательство.
Из приведенных выше характеристик
залога видно, что залог является наиболее
эффективным способом обеспечения исполнения
обязательств и играет важную роль в
государственном регулировании хозяйственных
правоотношений. Поэтому, в настоящее время,
большинство субъектов хозяйствования из всех
способов обеспечения исполнения обязательств
выбирают именно залог. Залог дает кредитору
уверенность в том, что должник выполнит свои
обязанности надлежащим образом и, в отличие от
других способов обеспечения исполнения
обязательств, ставит кредитора в наиболее
выгодное положение перед должником,
предоставляя ему право получить удовлетворение
своего требования из стоимости заложенного
имущества.
Список
использованных источников
1. Гражданский кодекс Республики
Беларусь: с комментариями к разделам / Коммент. В.Ф.
Чигира.- 2-е изд. - Мн.: Амалфея, 1999 г.
2. Закон Республики Беларусь «О залоге»
от 23 ноября 1993 г., Ведомости Верховного Совета
Республики Беларусь, № 35, 1993 г.
3. Постановление Совета Министров
Республики Беларусь «О создании Единого
государственного реестра имущества, права на
которое ограничены залоговыми обязательствами»
/ Судовы Веснік, № 3, 1998 г.
4. Постановление Совета Министров
Республики Беларусь «Об утверждении Порядка
предоставления информации из единого
государственного реестра имущества, права на
которое ограничены залоговыми обязательствами,
и взимания платы за услуги по предоставлению
информации» / Главный бухгалтер, № 1, 1998 г.
5. Вишневский А.А. Залоговое право.
Учебник и практическое пособие. - М.: Издательство
БЕК, 1995 г.
6. Гражданское право. Учебник для
вузов. Часть первая / Под ред. Т.И. Илларионовой, Б.М.
Гонгало. - М.: Норма-Инфра, 1998 г.
7. Гражданское право. Часть первая:
Учебник / Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. - М.:
Юристъ, 1997 г.
8. Гражданское право. Том 1. Учебник /
Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Издательство БЕК, 1994
г.
9. Колбасин Д.А. Гражданское право
Республики Беларусь. Общая часть. - Мн.: ПолиБиг,
1999г.
10. Круглова Н.Ю. Хозяйственное право. -
М.: Русская Деловая Литература, 1997 г.
Паращенко В.Н. Хозяйственное
право. Часть превая. Общие положения. - Мн.: Веды,
1998 г |
Поиск по крупнейшим коллекциям Беларуси: LIBRARY.BY, STUDENT.BY, BIBLIOTEKA.BY и прочие
