Экономическое поведение населения России в 1998 году

Актуальные публикации по вопросам экономики России.

NEW ЭКОНОМИКА РОССИИ


ЭКОНОМИКА РОССИИ: новые материалы (2024)

Меню для авторов

ЭКОНОМИКА РОССИИ: экспорт материалов
Скачать бесплатно! Научная работа на тему Экономическое поведение населения России в 1998 году. Аудитория: ученые, педагоги, деятели науки, работники образования, студенты (18-50). Minsk, Belarus. Research paper. Agreement.

Полезные ссылки

BIBLIOTEKA.BY Беларусь - аэрофотосъемка HIT.BY! Звёздная жизнь


Публикатор:
Опубликовано в библиотеке: 2004-09-24

РОССИЯ: ИТОГИ 1998 ГОДА



РОССИЯ: ИТОГИ 1998 ГОДА

Сфера личного потребления является одной из важнейших сфер экономики, на которую, в конечном счете, воздействуют любые экономические процессы, в том числе проводимые в России рыночные реформы. Развитие личного потребления в период перехода к рыночной экономике в значительной степени зависело от того состояния, в котором население находилось накануне реформ. С момента начала реформ в 1992 г. в эволюции личного потребления можно выделить несколько периодов, каждый из которых был достаточно однороден с точки зрения темпов роста, а также изменений структуры потребительских расходов и личных сбережений. По мере перехода от одного периода к другому влияние распределительной системы потребления, существовавшей в советский период, ослабевало, и поведение домашних хозяйств во все большей степени определялось рыночными факторами. Однако финансовый кризис 1998 г. показал, что даже 7 лет реформ не смогли полностью избавить сферу потребления от этого влияния, и лицам, формирующим экономическую политику правительства, по-прежнему необходимо учитывать этот фактор.

1. Личное потребление

Эволюция потребления в годы реформ

В середине 80-х годов отставание СССР в области потребления от большинства стран с развитой рыночной экономикой стало особенно очевидным. Именно к этому времени относятся первые попытки повысить уровень потребления более гибкими рыночными методами. Одной из основных мер такого рода было повышение платежеспособного спроса населения. В частности, предприятиям была предоставлена возможность выходить за рамки фиксированного фонда заработной платы и бoльшая свобода при определении ставок заработной платы. В то же время меры, предпринимаемые для увеличения предложения потребительских товаров и услуг (упор на импорт оборудования для производства потребительских товаров вместо импорта самих потребительских товаров, разрешение индивидуальной трудовой деятельности и т.д.), наталкивались на жесткий контроль над ценами и процессом производства. В результате некоторое улучшение количественных характеристик личного потребления (например, заметное ускорение роста розничного товарооборота с 1986 г. – см. рис. 1) происходило в основном за счет увеличения спроса со стороны населения при сокращении товарных запасов, что усугубляло проблему дефицита и разрушало баланс в потребительском секторе.


Рисунок 1: Динамика объема розничного товарооборота в СССР (России), 1980=100

Первые реальные шаги, направленные к переходу системы личного потребления на рыночную основу, были предприняты только в начале 1992 г., когда правительство Е. Гайдара отменило государственный контроль над ценами значительной части потребительских товаров. Этот радикальный шаг решил проблему дефицита в розничной торговле, однако породил целый ряд других проблем. Разрушение старого экономического механизма, в том числе распределительной системы личного потребления, вызывал распад устоявшихся хозяйственных связей, падение производства, подрыв возможностей роста личных доходов большинства населения и, в сочетании с ростом цен, падение уровня жизни.

В результате первого этапа реформ реальные доходы населения сократились почти вдвое. Стоимость минимального набора благ, определяющего черту бедности, увеличилась настолько, что почти 30% семей оказалась за этой чертой. Население было вынуждено сократить реальное потребление, хотя и в несколько меньшей степени, чем доходы, при этом структура уменьшившихся потребительских расходов резко изменилась в худшую сторону. Доля продаж продовольственных товаров стала составлять более половины розничного товарооборота.


Рисунок 2. Реальные доходы и потребительские расходы населения (личные доходы 1995 = 100)


Рисунок 3. Структура розничных родаж товаров и услуг в текущих ценах

В 1993–1994 гг. Россия переживала своеобразный период стагфляции при трехзначной годовой инфляции и двузначных темпах падения производства. Однако популистские меры по восстановлению доходов, обесценившихся в первый год реформ, привели к тому, что реальные личные доходы в это время несколько возросли по сравнению с 1992 г. Население с надеждой восприняло этот сигнал и увеличило потребительские расходы.

Таблица 1

Динамика обеспеченности семей товарами длительного пользования



Виды товаров
На 100 семей
Темп
прироста


1985
1990
1995
1996
1997
1990 к 1985
1995 к 1990

Часы
547
585
618
617
616
6,9
5,6

Телевизоры
103
111
116
116
116
7,8
4,5

Радиоприемные устройства
101
99
102
102
101
–2,0
3,0

Холодильники и морозильники
95
95
95
95
94
0,0
0,0

Стиральные машины
76
77
81
81
81
1,3
5,2

Велосипеды, мопеды, мотоцик­лы и мотороллеры
66
75
77
77
76
13,6
2,7

Магнитофоны
40
58
62
62
60
45,0
6,9

Электропылесосы
43
51
53
53
53
18,6
3,9

Фотоаппараты
36
35
37
38

–2,8
5,7

Легковые автомобили
14
18
28
31
35
28,6
55,6



Источник: Госкомстат РФ.

Основной характеристикой личного потребления в это время была его структурная перестройка. В советское время цены на товары длительного пользования, в основном дефицитные, поддерживались на относительно высоком уровне. В результате либерализации цен и импортных операций относительные цены на эти товары упали, и население стало направлять на их покупку все бoльшую часть возросших доходов. Именно в это время доля импорта в розничном товарообороте возросла до 48% против 14% в 1991 и 23% в 1992 г., и увеличилась насыщенность семейного имущества товарами длительного пользования и автомобилями. Строго говоря, расширение розничного товарооборота происходило только за счет роста продаж непродовольственных товаров при некотором сокращении реального потребления продуктов питания (см. табл. 1 и 2) и реальных расходов на услуги, относительные цены на которые стали расти в это время особенно быстро.

На протяжении 1995–1996 гг. российская экономическая политика характеризовалась относительной жесткостью в финансовой сфере (с некоторыми отступлениями в период предвыборной кампании). Меры по стабилизации курса рубля и ограничению роста денежной массы привели к постепенному снижению темпов инфляции, однако оборотной стороной этого процесса стало снижение реальных личных доходов и, соответственно, потребительских расходов населения. В это время потребители уже в достаточной степени приспособилось к рыночным условиям. Старые трудности, такие как дефицит товаров, почти перестали волновать население, и на первый план выдвинулись рыночные проблемы: безработица и инфляция (см. рис. 4).

Таблица 2

Потребление основных продуктов питания (кг в год на душу населения)

Виды продуктов
1980
1990
1992
1993
1994
1995
1996
1997

Хлеб
112
97
104
107
101
102
97
93

Картофель
117
94
107
112
113
112
108
н.д.

Овощи
92
85
78
77
71
83
78
77

Фрукты
35
37
29
31
30
30
31
30

Мясные продукты
70
70
58
57
58
53
48
52

Яйца, шт.
286
231
243
236
210
191
173
н.д.

Молочные продукты
390
378
294
305
305
249
235
219

Рыба
17
15
12
11
9
9
9
12

Сахар и кондитерские изделия
35
32
26
29
28
27
26
33


Источник: Госкомстат РФ.




Рисунок 4. Экономические проблемы, волнующие население (доля респондентов, указавших данную проблему в качестве важной)

Сформировавшийся к 1995 г. рыночный механизм определения большинства потребительских цен позволил и потребителям сформировать достаточно устойчивую структуру потребительского спроса, о чем можно судить по розничным продажам товаров и услуг в постоянных ценах (см. рис. 5). В общем объеме конечного потребления домашних хозяйств начиная с 1995 г. стабилизируются доли рыночного потребления и потребления трансфертов, услуг и товаров в натуральной форме: первая устанавливается на уровне 70%, вторая, соответственно, 30%.


Рисунок 5. Структура реальных розничных продаж товаров и услуг (в ценах декабря 1995 г.)

В 1995–1997 гг. формируется и относительно устойчивая структура потребления по доходным группам населения. Согласно данным обследований бюджетов домашних хозяйств, только у 20% самых богатых семей затраты на продукты питания составляли менее 50% общих потребительских расходов данной группы. Беднейшие 20% тратили на питание около 70% своих средств. А в общем объеме потребительского спроса на продукты питания доля богатых семей составляла 33% по сравнению с 9% доли беднейших семей. В наибольшей степени поляризованы расходы на общественное питание – 21,5% всех расходов домашних хозяйств на питание вне дома приходится на 10% самых богатых домохозяйств, а на долю самых бедных – 1,1%.

Практически у всех доходных групп доля расходов на услуги составляла 13–15%, что отражает относительно низкий уровень потребления и ограниченный спектр услуг предлагаемых в России. При этом примерно 40% потребительского спроса на услуги формируется семьями из верхнего доходного квинтиля. На долю 20% беднейших семей приходилось всего около 7% потребительского спроса на услуги.

Наиболее неравномерно были распределены расходы на непродовольственные товары. В расходах 20% наиболее богатых семей на них приходилось около 35% семейного бюджета расходов, а у 20% беднейших семей – менее 15%. Почти половина всего потребительского спроса на непродовольственные товары формировалась богатыми семьями. На долю бедных приходилось менее 5% всего спроса. Особенно заметна дифференциация спроса на транспортные средства (81% всех расходов на транспортные средства приходится на 10% самых богатых покупателей) и спроса на мебель, домашнее оборудование и предметы ухода за домом (35% общего спроса обеспечивают расходы наиболее обеспеченных домохозяйств).

К началу 1997 г. темпы прироста цен снизились до уровня 15–20% в год. Столь заметное снижение инфляции позволило смягчить финансовую политику, что привело к некоторому росту реальной денежной массы и обеспечило определенное стимулирование спроса. В 1997 г. увеличение реальных доходов населения при относительно стабильных ценах, по сути дела, впервые привело к отчетливому росту потребительских расходов почти по всему кругу показателей, включая реальное потребление услуг. Впервые положительные сигналы со стороны потребительского спроса были восприняты отечественными производителями. В 1997 г. стало увеличиваться производство потребительских товаров, что немедленно привело к сокращению доли импорта в товарообороте (см. рис. 6).




Рисунок 6. Структура формирования товарных ресурсов розничного товарооборота



Объявленная в середине 1997 г. предстоящая деноминация сопровождалась определенным ужесточением денежной политики, создавшим очевидные трудности в сфере производства. Но одновременно объявление о деноминации дополнительно стимулировало потребительский спрос. У населения возникли опасения, что государство вновь, как это случалось в прежние годы, попытается провести эту операцию за счет потребителя, используя либо прямые ограничения, либо скрытый рост цен. В таких условиях наиболее естественной реакцией со стороны населения было увеличение спроса, в первую очередь, на товары длительного пользования, жилье и автомобили.

По данным обследований бюджетов домохозяйств, к концу 1997 г. доля расходов на непродовольственные товары в общей сумме потребительских расходов возросла до 42,8% по сравнению с 31,7% в середине года (за счет соответствующего уменьшения расходов на продовольствие). При этом с 1,3% во 2 квартале до 2% в 4 квартале увеличилась доля расходов на бытовую технику и электронику, а доля расходов на приобретение автомобилей выросла с 4,1% до 7,8%. За этот же период первичная продажа незаселенного жилья увеличилась более чем в 2 раза, а по сравнению с 4 кв. 1996 г. – более чем в три раза. Заметим, что в самом конце года потребительские расходы получили еще один дополнительный импульс за счет выплаты части задолженности по заработной плате.

Кризис 1998 г.

В начале 1998 г. потребительские расходы сократились по сравнению с необычайно высоким уровнем ноября–декабря 1997 г., однако в целом продолжали оставаться на самом высоком с начала 1995 г. уровне, несмотря на начавшееся в это время сокращение реальных личных доходов. В первом полугодии 1998 г. продолжали расти реальные розничные продажи практически всех товаров и услуг, особенно престижных товаров длительного пользования (см. табл. 3). Довольно высокий уровень потребительских настроений в это время был связан, по-видимому, в первую очередь с прошедшей относительно гладко процедурой деноминации. Население стало с большим доверием относиться к финансовой системе страны и почувствовало себя достаточно уверенно.

На фоне общего усиления экономических трудностей, когда правительство, пытаясь любой ценой удержать курс рубля, оттягивало все больше средств с рынка капиталов, снижение реальной денежной массы ограничивало возможности расширения производства (напомним, что объем производства стал сокращаться уже с начала 1998 г.), а приток иностранных капиталов резко сократился из-за мирового финансового кризиса, оптимизм потребителей не мог долго удерживаться на высоком уровне. Новая волна роста задолженности по заработной плате и сокращение реальных доходов населения к началу лета стали подтачивать потребительские расходы. В июне–июле 1998 г. появились первые признаки усталости потребителей: сузился спрос на непродовольственные товары, стали изыматься вклады из Сбербанка. В это время стало очевидно, что возможность использовать высокий потребительский спрос для оживления экономики была упущена.

Таблица 3

Динамика розничных продаж некоторых товаров и услуг (1995 = 100)







1998

Показатель
1990
1992
1995
1996
1997
1 полугодие
3 кв.

Продовольственные
товары
125,7
121,8
100,0
98,0
101,7
103,6
103,9

Мясо
147,1
144,1
100,0
105,9
109,6
111,5
103,0

Конфеты
129,9
97,4
100,0
93,5
96,3
110,5
99,6

Алкоголь
94,3
80,2
100,0
79,2
84,9
85,9
75,6

Промышленные товары
103,9
93,7
100,0
94,0
95,8
99,8
97,5

Швейные изделия
78,7
48,8
100,0
89,8
95,1
98,6
93,3

Обувь
88,5
77,0
100,0
115,0
153,9
159,0
203,9

Телевизоры
114,9
127,6
100,0
74,7
85,2
95,4
47,1

Холодильники
113,9
115,7
100,0
72,7
82,2
83,4
68,8

Автомобили
75,8
63,6
100,0
75,8
121,2
132,0
143,7

Платные услуги
407,9
277,6
100,0
93,0
96,4
96,8
94,1

Бытовые услуги


100,0
108,0
118,6
118,8
117,3


Источник: Госкомстат РФ.



Большинство экономистов в середине 1998 г. соглашалось с неизбежностью изменения финансовой политики для разрешения накопившихся финансовых проблем. Однако выбор времени и характер принятых правительством антикризисных мер оказались неожиданными не только для большинства населения, но и для специалистов. Эти меры не столько предотвратили кризис, сколько ускорили и усугубили его, а последствия принятых решений вышли далеко за рамки финансового сектора. В частности, одной из наиболее пострадавших сфер экономики оказалось личное потребление.

В первые дни после объявления дефолта и расширения валютного коридора население оставалось относительно спокойным. Только к концу первой недели, когда стало очевидным, что курс доллара, а, следовательно, и цены почти на половину всех товаров стали расти и возникли первые трудности с получением денег в банках, среди населения началась паника. В конце августа – начале сентября резко подскочили продажи продуктов первой необходимости. По статистике бюджетных обследований в 3 кв. 1998 г. население потратило на приобретение муки, сахара, соли, чая и кофе около 6% своих доходов, что почти в два раза выше обычной доли таких расходов. Согласно данным опросов, такой тип закупок сознательно осуществляло около 15% населения. Еще 5% населения сознательно приобретали товары повседневного спроса. Эта линия поведения, столь характерная для дореформенного периода, в новых условиях проводилась не столько из-за боязни дефицита, хотя и этот мотив присутствовал, сколько из-за ожидания новой волны инфляции. Такое поведение, по-видимому, было присуще относительно бедными слоям населения с небольшими запасами сбережений в форме наличных рублей.

Всего около 3,5% населения осуществляли покупки товаров длительного пользования в качестве средства борьбы с финансовым кризисом. Несмотря на малочисленность этой группы, именно ее поведение увеличило в августе продажи непродовольственных товаров выше обычного уровня. Такое поведение характерно для лиц с достаточно большими сбережениями в форме рублевых вкладов и наличных рублей. Интересно при этом отметить, что 49% респондентов ничего не предпринимали для смягчения последствий кризиса только потому, что у них не было денег.

С конца августа по конец сентября потребительские цены выросли на 38%, в результате реальные доходы населения сократились на 19% по сравнению с августом и на 27% по сравнению с сентябрем 1997 г. и достигли уровня самого трудного 1992 г. Это не могло не сказаться на динамике личного потребления. Уже в сентябре реальные потребительские расходы были на 6% ниже, чем в сентябре 1997 г., а в 4 кв. – на 15% ниже, чем за год до этого. Если реализация продовольствия и услуг сократилась всего на 5–6%, то реализация непродовольственных товаров – почти на 20%. По данным обследования, к середине ноября у 63% населения уровень потребления существенно снизился и ухудшился по сравнению с докризисным, у 22% он ухудшился незначительно, лишь 12% населения сохранили прежний уровень потребления.

По имеющимся данным бюджетных обследований за 3 кв. 1998 г. пока трудно судить о том, насколько финансовый кризис изменил социальное расслоение потребителей, поскольку в рамках этого квартала уместился и относительно спокойный, с точки зрения потребления, июль, и период ажиотажного спроса в конце августа, и период сжатия потребления в сентябре. Однако уже в это время прослеживается увеличение доли самых богатых семей в совокупном объеме потребительского спроса, и повышение доли расходов на продукты питания в бюджете всех доходных групп. У 20% самых богатых семей доля расходов на продовольствие превысила 50% отметку, а у 20% самых бедных – 70% рубеж. При этом в самой бедной группе с 13% до 18 % увеличилась доля потребления в натуральной форме (у богатых семей она составляет всего 8%). Подобные негативные тенденции в социальной структуре потребления сохранялись, по-видимому, и в дальнейшем, поскольку в начале финансового кризиса в большей степени пострадали средние доходные группы, у которых были сбережения, и только со временем, когда усилились инфляционные процессы, ухудшение экономического положения почувствовали бедные слои населения.

Еще одним следствием финансового кризиса и особенно падения курса рубля стало резкое ускорение начавшегося в 1997 г. процесса сокращение доли импорта в общем объеме розничного товарооборота (см. выше рис. 6). Однако если в начале 1998 г. этот процесс еще был связан с относительно благоприятными тенденциями, а именно – постепенным усилением позиций отечественных товаропроизводителей, то в конце года определяющим фактором в этом процессе стало падение эффективности импортных операций и сокращение потребительского спроса в первую очередь на подорожавшую импортную продукцию. По данным Госкомстата в 4 кв. 1998 г. доля импорта в розничных продажах снизилась до 37%, чего не наблюдалось с 1993 г.

2. Сбережения населения

Эволюция личных сбережений в ходе реформ

В плановой экономике роль личных сбережений была невелика. Они практически не использовались как источник финансирования капиталовложений, и основной их целью было накопление средств для покупки дорогостоящих товаров длительного пользования или жилья. Основной формой добровольных сбережений были вклады в Сбербанке. В начале 80-х эти вклады лишь немногим превышали сумму доходов за 5 месяцев. Для сравнения, в США чистые финансовые активы населения, т.е. активы за вычетом задолженности, сравнимы с суммой личных доходов за три года.

Попытка поднять уровень благосостояния населения во время перестройки привели к некоторому увеличению личных сбережений. В начале 90-х годов сумма вкладов населения в Сбербанке превысили сумму полугодовых личных доходов. В это время только 30% опрошенных говорили об отсутствии у них сбережений. К этому времени возросла и роль сбережений в форме наличных денег. В конце 1991 г. на руках у населения образовался запас наличных денег, превышающий необходимый, с точки зрения обеспечения нормального товарооборота, объем, равный примерно сумме одного месячного дохода.

Рыночные реформы более всего отразились на личных сбережениях. Всего за полгода с начала реформ покупательная способность накопленных сбережений снизилась в 10 раз. К концу 1992 г. сумма вкладов населения в Сбербанке не превышала половины номинальных личных доходов за месяц (см. рис. 7). В феврале 1993 г. только 24% населения считало имеющиеся у них наличные деньги и вклады в банках сбережениями и лишь 6% считало сложившуюся ситуацию благоприятной для формирования сбережений. При этом текущая норма сбережений подскочила до 20%, но эти “сбережения” представляли собой в основном наличные рубли, необходимые для пополнения оборотной кассы домашних хозяйств, без которых было бы невозможно дотянуть до следующей зарплаты. Подобный спрос на ликвидность достаточно типичен для периодов с высокой инфляцией.

В условиях высокой инфляции 1993–1994 гг. привлекательность сбережений для основной массы населения находилась на очень низком уровне (см. рис. 8). В составе текущих сбережений по-преж­нему значительная доля приходилась на прирост наличных рублей, необходимый для обеспечения нормального процесса оплаты товаров и услуг. Однако уже в это время началось формирование нового стереотипа сбережений, которое было связано, прежде всего, с появлением и развитием новых форм сбережений.


Рисунок 7. Отношение накопленных финансовых активов к месячному доходу


Рисунок 8. Оценка населением условий для формирования сбережений

Растущую активность по привлечению частных вкладов стали проявлять коммерческие банки, предлагая более высокие, по сравнению со Сбербанком, проценты, и в середине 1994 г. сумма рублевых вкладов в коммерческих банках сравнялась с суммой вкладов в Сбербанке. В то же время постоянно растущий валютный курс в сочетании с запретом валютной торговли и развитием сети зарегистрированных обменных пунктов увеличил привлекательность долларовых сбережений. К концу 1994 г. их рублевая оценка также превысила сумму вкладов в Сбербанке. Наконец, соблазненные возможностью получения легких доходов, люди понесли деньги в различного рода финансовые пирамиды. О маштабах этого рода сбережений говорит тот факт, что, по данным обследований, во время краха финансовых пирамид в середине 1994 г. свои деньги потеряли почти 20% населения.

Тем не менее растущее многообразие форм сбережений слабо отразилось на относительном объеме их накопленной величины, и к концу 1994 г. финансовые активы населения, включая наличные рубли и доллары, превышали сумму текущих месячных доходов не более, чем в два раза (см. выше рис. 7).

Ужесточение денежно-финансовой политики в 1995–1996 гг. в наибольшей степени отразилось на сберегательном поведении населения. Установление валютного коридора, с одной стороны, снизило привлекательность валюты как выгодной формы хранения сбережений, а с другой – лишило многие коммерческие банки относительно легкого источника доходов. В результате потребители стали меньше сберегать в валюте, а в 1995 г. даже растратили часть валютных сбережений. В том же году из-за первого кризиса частной банковской системы и более агрессивной политики Сбербанка замедлился приток личных сбережений в коммерческие банки, и возросла привлекательность фактически государственного Сбербанка России. При этом норма текущих сбережений сократилась до разумных 8–10% от личных доходов[1], в основном в результате того, что в условиях замедляющейся инфляции отпала необходимость постоянного пополнения “оборотной кассы” потребителей, т.е. снизился трансакционный спрос на ликвидность (см. рис. 9). Впрочем все, за исключением последнего, факторы коснулись лишь ограниченного числа действительно сберегавших семей, доля которых во всем населении не превышала 20%. По-прежнему значительная часть населения считала сбережения нецелесообразными в условиях падающих реальных доходов.


Рисунок 9. Норма текущих сбережений, %

Снижение инфляции и рост экономики, наметившиеся в начале 1997 г., изменили отношение населения к сбережениям. Впервые со времени начала реформ сократилось число людей, считающих текущие экономические условия неблагоприятными для формирования сбережений (см. выше рис. 8). Начался некоторый приток вкладов в Сбербанк. Но объявленная в середине 1997 г. деноминация, хотя и не повлияла на общее отношение к сбережениям, существенно изменила их структуру. “Ажиотажное” увеличение потребительских расходов происходило за счет сокращения запасов наличных рублей и вкладов в банки. В то же самое время население считало, что накануне деноминации единственной приемлемой формой сбережений являетсяналичная валюта. За 1997 г. запасы валюты на руках населения увеличились, как минимум, на 13 млрд долларов, что составляет более половины всех вывезенных в том году из США наличных долларов.

КРИЗИС 1998 г.

В начале 1998 г. общие условия для формирования сбережений, с точки зрения потребителей, были наиболее благоприятными за весь период реформ. Однако высокий уровень потребления при снижающихся доходах подрывал базу для формирования сбережений. В результате в это время наблюдался заметный прирост сбережений в форме вкладов в Сбербанке и в коммерческих банках при одновременном сокращении запасов наличной валюты на руках у населения. К середине 1998 г. общий объем накопленных сбережений населения превысил уровень четырех совокупных месячных доходов, а с учетом вынужденных сбережений в форме накопленной невыплаченной заработной платы приблизился к пятимесячному уровню, что сопоставимо с дореформенными значениями этого отношения (см. выше рис. 7). О достаточно высоком уровне доверия потребителей к финансовой системе свидетельствует тот факт, что организованные сбережения в форме банковских вкладов и ценных бумаг почти сравнялись по объему с неорганизованными сбережениями в форме наличных рублей и валюты.

Данные социологического обследования населения, проведенного в июне 1998 г., также говорят о сопоставимости этих форм сбережений в терминах привлекательности в глазах потребителей. В то же время, хотя отношение к финансовой системе стало улучшаться, трудно говорить о полном доверии населения к банкам вообще. Согласно тому же обследованию, 58% респондентов были согласны с утверждением, что люди предпочитают не хранить сбережения в банках, и 90% из них связывало это с ненадежностью банков.

Финансовый кризис вызвал значительные изменения в области личных сбережений, хотя они коснулись лишь небольшого числа российских семей. Согласно ноябрьскому опросу ВЦИОМа, на день начала кризиса почти 27% семей имели сбережения или отложенные для крупных покупок деньги, и у 17% были рублевые вклады в банках. Общая сумма накопленных личных сбережений на начало кризиса оценивалась в 450 млрд руб. из которых почти 300 млрд – в форме наличных рублей и рублевых вкладов.

В результате усиления инфляционных процессов покупательная способность рублевых сбережений снизилась к декабрю 1998 г. как минимум на 60% (официальная оценка инфляции за август–ноябрь 1998 г.), а если учесть резкое падение ликвидности депозитов (рост трудностей, связанных со снятием наличных со счетов), то покупательная способность сбережений упала еще резче. Однако при этом следует отметить рост покупательной способности наличных валютных накоплений населения. Их рублевая оценка (при использовании официального обменного курса на конец месяца) возросла почти в три раза. При росте цен в полтора раза это означает рост покупательной способности наличных валютных сбережений как минимум в полтора раза. С 6 млрд долл. валютных вкладов дело обстоит сложнее. Хотя потенциально их покупательная способность также увеличилась, их ликвидность уменьшилась даже сильнее, чем ликвидность рублевых депозитов. Тем не менее относительная мера благосостояния населения (отношение рублевой оценки всех сбережений к номинальному месячному доходу населения) могда даже несколько повыситься в послекризисный период, благодаря как росту рублевой оценки валютных сбережений, так падению номинальных личных доходов.

В результате девальвации рубля резко возросло неравенство в распределении сбережений, поскольку, согласно данным опросов, валютные сбережения сосредоточены в руках относительно небольшой группы населения. Так, накануне кризиса (июнь 1998 г.) только четверть опрошенных сообщали, что им приходилось иметь дело с валютой на протяжении года. По другому опросу 10% респондентов заявили, что в сентябре 1998 г. не предпринимали никаких мер по смягчению последствий финансового кризиса, без объяснения причин такого поведения. Можно предположить, что у этой группы населения основная часть сбережений была в форме наличной валюты.

Финансовый кризис разрушил хрупкое доверие к финансовой системе той части населения, которая имела сбережения, и существенным образом изменил их сберегательное поведение. Согласно данным обследования потребителей, к ноябрю 1998 г. 47% респондентов, имевших вклады в банках до начала кризиса, пытались изъять их, причем 25% вкладчиков это удалось сделать без проблем, 10% – только частично, и 12% – вообще не получило своих вкладов. Согласно данным Центрального банка, за 4 месяца после начале кризиса сумма вкладов населения уменьшилась на 13%, при этом в коммерческих банках она уменьшилась на 40%, а в Сбербанке к октябрю упала на 12%, но затем подросла, и к декабрю составляла уже 95% от предкризисного уровня (см. табл. 4).

Рост вкладов в Сбербанк в октябре и декабре 1998 г. объясняется не только надежностью данного банка с государственными гарантиями, но и переводом части индивидуальных вкладов и счетов из коммерческих банков в Сбербанк по правилам, установленным Центральным банком России. Один из пунктов этих правил предусматривал перевод валютных вкладов из ряда коммерческих банков в рублевые сбербанковские вклады по курсу, установленному на конец августа. Трудности, связанные с возвратом валютных вкладов, и неверие населения в надежность банков привели к тому, что, несмотря на некоторое увеличение рублевой оценки валютных вкладов после кризиса, в долларовом выражении они сократились почти вдвое, в основном в августе и в октябре. Только небольшая доля изъятых валютных вкладов была переведена в рублевые по схеме Центрального банка, основная же их часть была либо была израсходована на товары и услуги, либо осталась в виде наличной валюты.

Таблица 4

Накопленные сбережения населения (млрд руб., на конец месяца)


Налич­ные рубли
Рубле­вые депозиты в Сбербанке
Рубле­вые депозиты в коммерчес­ких банках
Ценные бумаги
Налич­ная валюта
Валют­ные вклады
Задол­жен­ность банкам
Всего финан­совые активы

12.97
103,3
115,2
33,0
32,7
136,9
33,2
10,3
448,8

01.98
92,3
119,3
34,0
33,2
141,1
30,7
12,1
464,2

02.98
95,4
122,1
35,7
34,5
139,6
32,4
12,2
454,9

03.98
94,6
125,1
37,1
36,0
139,2
33,9
12,5
465,2

04.98
100,9
127,7
38,1
38,2
138,0
35,1
12,8
470,6

05.98
101,6
128,4
38,8
38,8
138,0
36,4
12,9
480,0

06.98
101,9
126,9
39,2
39,6
142,6
37,7
12,4
486,2

07.98
101,3
123,5
37,7
41,1
152,1
40,5
12,2
494,0

08.98
106,5
115,0
31,7
42,1
260,6
46,3
11,3
591,2

09.98
108,1
109,2
26,9
42,0
401,1
71,8
11,0
732,0

10.98
115,8
113,6
24,4
42,8
406,9
53,5
10,5
767,6

11.98
116,6
117,8
23,3
43,4
432,7
55,0
10,3
786,5

12.98
131,0
126,7
21,8
49,2
502,8
59,7
10,6
872,1


Источник: Госкомстат РФ, ЦБ РФ и оценки БЭА.

Как отмечалось выше, в условиях кризиса наличная валюта оказалась самой выгодной формой личных сбережений. В сентябре 1998 г. почти 50% всех опрошенных были согласны с этим утверждением, однако только 3,4% воспользовались покупкой долларов для борьбы с последствиями кризиса. В ноябре только 2,2% респондентов использовали покупку валюты как способ сохранения сбережений. Незначительная распространенность столь очевидного способа объясняется прежде всего отсутствием денег у значительной части населения, что обусловило сокращение спроса на валюту. За август, сентябрь и октябрь 1998 г. уполномоченные банки ввезли меньше валюты, чем только за июль месяц и в 4 раза меньше, чем за аналогичный период 1997 г. В сентябре и октябре 1998 г. впервые за все время регистрации обменные пункты купили у населения больше валюты, чем продали. В результате, несмотря на резкий рост рублевой оценки валютных сбережений, реальное количество долларов на руках у населения продолжало сокращаться, и это сокращение в значительной степени объясняет тот факт, что потребление во время кризиса сократилось меньше, чем личные доходы.

3. Состояние экономики
в представлении населения

Анализ развития личного потребления в России базируется в основном на данных Госкомстата. В силу ряда причин, как практического, так и методологического характера, эти данные не всегда адекватно отражают реальные процессы в этой области, поэтому особое значение приобретают независимые источники информации. Одним из таких источников является Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Вот уже на протяжении 10 лет он проводит регулярные опросы населения, которые помимо политических и социологических вопросов включают вопросы, связанные с экономическим положением как самого населения, так и страны в целом.

Прямые оценки населением собственного экономического состояния существенно отличаются от данных Госкомстата. Так, оценки личного среднедушевого дохода, сообщаемые населением, примерно в два раза меньше тех оценок среднедушевого дохода, которые публикует Госкомстат. Минимальный необходимый доход на душу, по мнению населения, примерно в два раза выше прожиточного минимума, рассчитываемого Госкомстатом. Последнему примерно соответствует та сумма, которая в глазах населения определяет бедность (см. табл. 5). Несовпадение абсолютных величин определяется не только тем, что люди скрывают величину своих доходов, но и несколько завышенными оценками среднедушевых доходов официальной статистикой.

Таблица 5

Оценки доходов населения по данным опросов ВЦИОМ и статистики
Госкомстата (в текущих ценах, деном. руб.)

Показатель
01.97
11.97
01.98
03.98
05.98
07.98
09.98
11.98
01.99

Опросы ВЦИОМ










Среднедушевой
месячный доход семьи
422
593
508
490
470
513
460
500
503

Прожиточный минимум (на чел.)
666
785
848
778
880
854
1040
1059
986

Нормальный доход
(на чел.)
1399
1801
1731
1622
1777
1655
2041
2099
2039

Бедная семья
328
391
386
382
471
442
539
549
453

Данные Госкомстата










Среднедушевой месячный доход семьи
806
940
798
862
833
883
982
1127
1079

Прожиточный минимум (на чел.)
394
407
418
427
435
438
552
619
787


Источники: ВЦИОМ, Госкомстат.

Вместе с тем анализ результатов опросов в динамике показывает, что население реалистично оценивает остроту экономических проблем, стоящих перед российской экономикой, достаточно четко представляет, какие изменения происходят в экономике, и соответствующим образом реагирует на них. Особенно явно это проявляется при сопоставлении годовых темпов прироста личных доходов по статистике Госкомстата и оценок изменения материального положения семей за предшествующие 12 месяцев (см. рис. 10).


Рисунок 10. Оценка населением изменения материального положения и динамика реальных личных доходов

В тоже время очевидно, что динамика потребительских оценок не тождественна динамике набора обычных статистических показателей. Это позволяет относиться к подобного рода информации, как к самостоятельным макроэкономическим индикаторам. Одним из таких индикаторов является Индекс потребительских настроений (ИПН), рассчитываемый Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) с 1993 г. С мая 1996 г. построение индекса потребительских настроений в России курируется Министерством финансов РФ и Казначейством США.

Специфика методологии построения индекса потребительских настроений (ИПН) заключается в том, что на основании микроэкономической, по своей сути, информации создается обобщенный индикатор изменений, происходящих в экономике в целом. Такие микроэкономические различия респондентов, как пол, возраст, социальный статус, становятся существенными для индекса только тогда, когда в экономике происходят социально-демографические сдвиги. Достоинства ИПН заключаются в том, что помимо экономических факторов он отражает психологические, социальные, политические и др. аспекты реальной жизни.

Индекс потребительских настроений (ИПН) строится на основании проводимых ВЦИОМом регулярных обследований на репрезентативной всероссийской выборке. При этом используются ответы на основные 5 вопросов:

1. Как изменилось материальное положение семьи за прошедший год?

2. Как, по-вашему, изменится материальное положение семьи в следующем году?

3. Каким, по-вашему мнению, будет состояние экономики в ближайший год?

4. Каким, по вашему мнению, будет состояние экономики через 5 лет?

5. Как вы думаете, хорошее ли сейчас время для покупки товаров длительного пользования?

При построении индекса для каждого вопроса доля негативных ответов вычитается из доли позитивных ответов и к результату прибавляется 100. Затем рассчитывается средняя арифметическая из полученных величин. Таким образом, индекс изменяется от 0 до 200, при этом значение равное 100 соответствует нейтральному состоянию, когда доли позитивных и негативных ответов совпадают.

На протяжении 1997 г. наблюдался рост потребительских настроений населения, который происходил в основном за счет улучшения оценок текущего материального положения семей и улучшения оценок условий для покупки товаров длительного пользования (см. рис. 11). В сентябре 1997 г. ИПН достиг наивысшей точки за все время наблюдений с января 1993 г. После этого началось постепенное снижение индекса, хотя он по-прежнему оставался на беспрецедентно высоком уровне.


Рисунок 11. Индекс потребительских настроений и его основные компоненты

Смена правительства весной 1998 г. приостановила это падение, несмотря на ухудшение большинства объективных показателей, что отражало, скорее, чисто психологические надежды на перемены к лучшему. Однако уже в июле, когда существенно снизилась оценка будущего состояния экономики и перспектив улучшения личного материального положения, наметилось новое снижение индекса потребительских настроений. Финансовый кризис привел к катастрофическому падению всех компонентов индекса. К ноябрю 1998 г. индекс потребительских настроений достиг рекордно низких значений за всю историю наблюдений. При этом интересно отметить, что в сентябре индекс больше всего сократился за счет средних и высокодоходных групп. В ноябре основная тяжесть падения приходилась на низкодоходные группы, а у высокодоходной группы он даже несколько поднялся за счет улучшившихся ожиданий.

Увеличение индекса в январе 1999 г. связано, по-видимому, как с некоторым оживлением промышленного производства в конце года, так и с мерами, принимавшимися для погашения задолженности по заработной плате в декабре 1998 г. В то же время в динамике индекса отразился психологический фактор переоценки отрицательных последствий финансового кризиса на первой его стадии и некоторое восстановление реального видения экономики к началу 1999 г. (см. рис. 12).


Рисунок 12. Динамика отношения текущего и минимального дохода по данным Госкомстата и ВЦИОМа (отношение для ноября 1997 г. = 100)

Кроме того, данные табл. 5 (см. выше) позволяют предположить наличие таких психологических аспектов в поведении населения, как частичная недооценка темпов инфляции на некоторых этапах кризиса и незначительное снижение требований к минимально необходимому уровню дохода в реальном выражении, т.е. определенное признание негативных последствий кризиса и принятие существующего положения как новой отправной точки для ожидаемого развития.


--------------------------------------------------------------------------------

[1] Приведенная оценка доли сбережений отличается от официальной оценки и соответствует методологи, предложенной в БЭА, учитывающей только чистый прирост валюты на руках населения. Подробно она описана в статье: Николаенко С. Личные сбережения населения // Экономический журнал Высшей школы экономики, т. 2. № 4, 1998, с. 500-507.


Новые статьи на library.by:
ЭКОНОМИКА РОССИИ:
Комментируем публикацию: Экономическое поведение населения России в 1998 году


Искать похожие?

LIBRARY.BY+ЛибмонстрЯндексGoogle
подняться наверх ↑

ПАРТНЁРЫ БИБЛИОТЕКИ рекомендуем!

подняться наверх ↑

ОБРАТНО В РУБРИКУ?

ЭКОНОМИКА РОССИИ НА LIBRARY.BY

Уважаемый читатель! Подписывайтесь на LIBRARY.BY в VKновости, VKтрансляция и Одноклассниках, чтобы быстро узнавать о событиях онлайн библиотеки.