Если у одной половины человечества деньги всегда водились в кармане, то другая, наоборот, легко выпускала их из рук. И тогда вторые одолжали деньги у первых. Или бежали в... ломбард.

Уже в XV веке предприимчивые итальянцы поняли, что, одалживая деньги ветреным молодым людям, можно сколотить неплохой капитал. Для этого надо всего лишь взимать небольшой процент за услугу, а в залог брать ценные и легко реализуемые вещи. Затем ростовщиков заменили кредитные учреждения, ссужающие деньги под залог движимого имущества, которые получили названия ломбардов.

На фото: Специалист ломбарда изучает ювелирное изделие (Источник: ломбард "Кредитон", Минск)

По статистике, в странах, переживающих становление рыночной экономики, ломбарды являются самым прибыльным видом деятельности после торговли оружием и наркотиками. В XIX веке крупные капиталисты практически всех стран мира получали огромные прибыли, выдавая ссуды под залог. В Советском Союзе ломбарды находились в ведении местных Советов в системе бытового обслуживания.

В 1992 году первый ломбард появился в Минске. Тогда очереди к нему выстраивались в пять утра. Причем за ссудами приезжали со всей республики. Еще бы! Ведь в те времена, когда материальное положение многих было довольно критическим, ломбард был, пожалуй, единственным гарантированным кредитором. Да и проценты, взимаемые за пользование кредитом, были мизерными - всего 7 за три месяца. Выгоду же получали обе стороны: клиенты радовались возможности как-то перебиться до зарплаты, кредиторы могли неплохо на этом заработать. После появления первого в республике ломбарда кредитные учреждения, ссужающие деньги под залог имущества, стали расти как грибы после дождя. Уже через два года в республике было 125 коммерческих ломбардов. Сегодня их число гораздо большее.

Лучший залог - золото

Однажды в государственный ломбард N 1, который расположен в столичном микрорайоне Серебрянка, пожаловал целый табор цыган, оставивших под залог множество золотых изделий, в том числе и с драгоценными камнями. За украшениями они так и не вернулись...

Впрочем, чаще бывает наоборот. Постоянно же здесь другое. Золотые и серебряные изделия были и остаются основными предметами, сдаваемыми под залог в ломбард.

На них установлены единые расценки, утвержденные "Белгидрометов" и Комитетом цен Министерства экономики. К примеру, за 1 грамм золота можно получить (в зависимости от пробы) порядка 10-20 долларов США (естественно - в белорусских рублях). Причем драгоценные камни, имеющиеся на ювелирном изделии, в счет не идут. Даже если стоимость камня в несколько раз превышает цену самого металла, изделие оценивается как лом. Поэтому проявляющие честность и щепетильность кредиторы советуют своим клиентам оставлять камни у себя. В тех случаях, когда золото не выкупается хозяевами, ломбард обязан сдать его в Государственный фонд Республики Беларусь. Правда, чаще всего драгоценности выкупаются хозяевами. Что касается остальных вещей, то пятая часть из них остается невыкупленной. Став их собственниками, кредиторы сами заботятся о том, как их продать. Кое-где для реализации оставленных вещей имеются свои магазинчики, другие же ломбарды пользуются услугами комиссионных магазинов. Максимальное количество просроченных дней в каждом ломбарде тоже различно. Одни могут продать вещь уже на следующий день после указанной в договоре даты, другие дают на выкуп неделю или даже больше -- все зависит от того, кто является владельцем ломбарда. Кстати, государственным кредитным учреждениям люди доверяют больше: кто знает, вдруг прямо завтра у вас появится возможность забрать свой перстень, а вчерашнего ООО и след простыл. Ищи тогда ветра в поле... Оценочная стоимость вещи, как правило, составляет 70-80 процентов реальной цены изделия в государственных ломбардах и 25-60 процентов - в частных. Предмет оценивается товароведом в зависимости от его состояния, по договоренности с клиентом. Конечно, залоговая вещь должна иметь товарный вид, пользоваться спросом. Что касается ассортимента, то он разнообразен: от постельных принадлежностей и посуды до ковров и телевизоров.

Проценты исчисляются по-разному: в государственных ломбардах - от суммы, полученной на руки, в коммерческих - от суммы оценки.

Если раньше проценты за пользование ссудой были просто смехотворными, то сейчас за один день взимается от 1,1 до 1,5 процента. Минимальный срок, на который можно оформить договор, сократился с 15 дней до одного.

В последнее время появились ломбарды ... виртуальные. Это ломбарды, которые работают исключительно в Интернете. Но деньги выдают реальные. Правда - на банковскую карту. Заложить можно виртуальное имущество - например, собственные веб-сайты. Также можно одолжить денег просто под паспорт: если ваш виртуальный кошелек верифицирован (т.е. пройдена проверка по паспорту у уполномоченного лица), то вам могут выдать 100-200 долларов на месяц. Чем больше вы ранее брали ссуд и возвращали их вовремя, тем б0льшую сумму вам смогут одолжить в следующий раз.

Самое интересное, что каждый желающий при наличии Н-ной суммы виртуальных денег может, по сути, сам ссуживать деньги: для этого имеются специальные паевые фонды, в которых прибыль распределяется по всем участникам фонда в зависимости от вклада.

Можно оставить и компьютер

В большинстве ломбардов своих клиентов уже знают в лицо. Сюда приходят в основном те, чей доход, мягко говоря, не велик или зарплата не постоянна. Обеспеченных людей, естественно, здесь встретишь нечасто. Но бывает и такое. Например, в один ломбард пару раз заезжали сотрудники распавшихся в один день фирм: закладывали факсы, компьютеры и т.д. для того, чтобы вернуть долги. Кстати, пенсионеры тоже редкие гости этих учреждений. Видимо, для привыкших считать каждый рублик стариков даже один процент платы в день - слишком большая сумма. Зато нередко захаживают в ломбард любители "горячительных" напитков - вынося из дома хрусталь, одежду и даже обручальные кольца. Этот контингент, как правило, за вещами возвращается редко. Правда, с такими людьми и проблем больше: обнаружив пропажу из квартиры, их жены зачастую просят вернуть вещь, так как выкупить ее не могут.

Приносят в ломбарды и ворованные вещи. Однажды в государственный ломбард N 2 солидный мужчина принес и заложил шубу. Позже выяснилось, что она была украдена у собственной любовницы. В таких случаях вещь изымается сотрудниками милиции без какой-либо компенсации, и в итоге в убытке оказывается ломбард. При выдаче ссуды от клиента требуется паспорт с пропиской, поэтому милиции найти концы нетрудно. А вот если человек сдает ювелирное изделие, то у него могут его принять и без прописки.

Товароведы, работающие в ломбардах, знают толк в драгоценных металлах. Они с первого взгляда могут определить подлинность золота, хотя для этого здесь имеются приборы с предельной точностью.

Что касается целости и сохранности вещей, то, ознакомившись с помещениями, в которых они хранятся, у меня не возникло никаких сомнений в их надежности: сигнализация, прочные двери и стены, решетки на окнах. В общем, все, как в банках. Поэтому обеспеченные люди, отправляющиеся в долгую поездку и своевременно не позаботившиеся о прочности дверей в своей квартире, могут уберечь свое имущество, сдав его на хранение в ломбард. Здесь действует достаточно надежная система защиты и от огня, и от охотников до чужого добра, поэтому в поездке можно не забивать себе голову мыслями о судьбе мехов и драгоценностей. В государственных учреждениях эта услуга обходится в 50 процентов годовых.

Когда появились первые частные ломбарды, были попытки брать в залог недвижимость. Но оказалось, что это невыгодно ни ломбардам, ни клиентам. К примеру, для того, чтобы сдать под залог квартиру, нужно, чтобы из нее выписались все жильцы. Кроме того, необходимо, чтобы она была застрахована. Попытки брать в залог автомобили тоже закончились безрезультатно. При некоторых ломбардах для них построили специальные стоянки, однако желающих доверить свой автомобиль ломбарду не нашлось. Что, надо сказать, убавило забот и мороки самим ломбардщикам. Ведь если клиент сдал нормальную машину, а через месяц нашел в ней какие-то неполадки, то ломбард по всем правилам должен возместить ему самую высокую коммерческую стоимость. Без судебных разбирательств тут не обойдется.

Советы тем, кто решил сдать вещь

Первым делом клиент должен помнить, что для кредитного учреждения главное -- авторитет, поэтому работники ломбардов стараются поддерживать его на должном уровне. Скажем, если человек воспользовался услугами более пяти раз, то вправе рассчитывать на снижение процентных ставок. Бывает и такое, что по каким-то причинам клиент не смог вовремя забрать вещь. В таких случаях можно договориться с оценщиками о продлении срока выкупа. Однако не каждому ломбарду можно доверять. Сначала нужно определить, насколько он порядочен. Управляющая государственными ломбардами ПКФ "Радуга" Лилия Агафонова, имеющая самый большой опыт работы в этих учреждениях, советует: прежде чем расставаться с любимым кольцом или бабушкиным сервизом, пусть даже ненадолго, поинтересуйтесь, как назначается процент. Честные ломбарды ориентируются на сумму, которую выдают на руки, -- исходя из нее назначают процент, который придется платить при выкупе. Поэтому, заподозрив что-то неладное, отправляйтесь в другой ломбард. Благо их сейчас много.